小型载客汽车超员未达20%的处罚主要包括记分和罚款两方面，具体如下：
记分情况：
- 根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》的相关规定，驾驶小型载客汽车（除校车、公路客运汽车、旅游客运汽车外）载人超过核定人数百分之二十以上未达到百分之五十的，一次记3分。但需注意，若超员未达20%，则通常不会因此记分（不过，也有部分地区或特定情况下，如存在其他违法行为或情节严重时，可能会酌情记分，但这不是普遍情况）。然而，从严格法律条文解读及普遍实践来看，超员未达20%一般不直接记分，但需关注地方性规定或特殊情形。
罚款情况：
- 依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，机动车载人不得超过核定的人数。对于超载行为，将处二百元以上五百元以下罚款。具体罚款金额在不同地区可能会有所差异，各地会依据当地实际情况，在法律规定的范围内制定具体的执行标准。例如，在某些地区，对于小型载客汽车超员未达20%的，可能会处以200元的罚款。
其他注意事项：
- 超员计算：超员的计算是以人数为单位，而非重量。即使婴儿也需计入载客人数中。因此，五座车上坐满5个大人后再加1个婴儿，也属于超员行为。
- 安全风险：超员不仅违法，更对行车安全构成严重威胁。超员车辆易发生爆胎、刹车失灵等险情，极大增加交通事故的风险。因此，即使超员未达20%，也应严格避免，以确保行车安全。
建议：
- 为了您和他人的生命安全，请务必遵守交通法规，严禁超员行驶。在驾驶过程中，应时刻关注车辆载客情况，确保不超过核定人数。
- 如您对具体处罚标准或地方性规定有疑问，或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我将根据您的具体情况，提供详细、准确的法律解答。