孩子意外身亡后，保险公司赔付的保险金通常归父母所有，但具体归属需结合保险合同约定、投保人身份及是否存在特殊受益人指定等情况综合判断。以下是详细分析：

1. 若父母为保险合同指定的受益人
   根据《保险法》第四十条，被保险人死亡后，保险金应支付给合同中明确指定的受益人。若父母在投保时被指定为唯一受益人，则保险金直接归父母所有，无需作为遗产分配。
   例外情况：若受益人先于被保险人死亡（如父母在孩子身故前已去世），或受益人丧失/放弃受益权（如故意杀害被保险人），保险金将作为遗产处理。

2. 若未指定受益人或受益人无效
   根据《保险法》第四十二条，未指定受益人、受益人无法确定或丧失受益权时，保险金作为被保险人的遗产，由法定继承人继承。

   • 法定继承顺序：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
     
   • 孩子意外身亡的特殊情形：若孩子未婚且无子女，其父母作为第一顺序继承人，通常平分保险金；若父母已离婚，不影响继承权，但实际分配可能因抚养关系、协议或法院判决产生差异。

3. 若保险合同存在特殊条款

   • 生存受益人限制：部分意外险约定“生存受益人”为被保险人本人（如医疗费用报销），但身故保险金仍归指定或法定受益人。
     
   • 免责条款：若孩子身故属于保险合同免责范围（如自杀、犯罪导致），保险公司可能拒赔，此时需通过诉讼或协商解决争议。

建议行动：

1. 立即查阅保险合同，确认受益人指定情况及免责条款；
   
2. 若存在争议（如受益人指定模糊、多继承人纠纷），可收集保单、缴费凭证、亲属关系证明等材料，通过协商或诉讼解决；
   
3. 若涉及大额保险金，建议同步咨询遗产税规划（如适用）及资产隔离方案。
   

如有进一步疑问或需协助处理具体案件，可直接向我提问，我将结合具体细节提供针对性建议。