结论：保险公司贷款还不起时，是可以尝试和银行商量延续还款的，但能否成功以及具体的延续还款方案，会受到多种因素的影响。以下从不同角度为你详细分析：
协商的法律依据与可行性
- 从法律层面来讲，借款合同双方当事人可以就合同的履行进行协商变更。当借款人（这里指保险公司作为贷款方若以自身名义贷款，或你作为投保人以保单贷款等情况，以下以常见保单贷款为例说明，若为保险公司自身贷款原理类似）出现还款困难时，与银行（贷款方）协商延长还款期限、调整还款方式等，并不违反法律法规的强制性规定，是具有可行性的。
- 例如，根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条规定，当事人协商一致，可以变更合同。所以只要银行同意，双方就可以对贷款合同中的还款期限等相关条款进行修改，达成延续还款的协议。
银行考虑的因素
- 还款能力评估：银行会重新评估你的还款能力。这包括考察你目前的收入状况、资产状况等。如果你能提供充分的证据证明自己只是暂时遇到困难，未来有稳定的收入来源能够按时还款，银行可能会更愿意与你协商延续还款。比如，你有一份稳定的工作，只是近期因为突发疾病导致资金紧张，但预计康复后收入能恢复正常，且能提供医院的诊断证明、工作证明等材料，银行可能会考虑你的请求。
- 信用记录：你的信用记录也是银行重点考虑的因素。如果你过往的信用良好，一直按时还款，没有逾期等不良记录，银行会认为你是一个守信的客户，在遇到困难时更可能给予一定的宽限和帮助。相反，如果你的信用记录较差，经常逾期还款，银行可能会对你的协商请求持谨慎态度，甚至拒绝延续还款。
- 贷款类型和金额：不同类型的贷款以及贷款金额的大小也会影响银行的决策。一般来说，小额贷款的协商空间可能相对较大，因为银行处理成本相对较低；而对于大额贷款，银行会更加谨慎地评估风险。此外，如果是政策性贷款或有特殊规定的贷款，银行在协商时可能会受到更多限制。
协商的流程与注意事项
- 主动沟通：一旦发现自己可能无法按时还款，应尽早主动与银行联系，说明情况并提出协商延续还款的请求。不要等到逾期后才去沟通，这样会增加银行的顾虑，也不利于协商的成功。
- 提供详细资料：在与银行协商时，要准备好相关的证明材料，如收入证明、资产证明、困难情况说明等，以便银行能够全面了解你的实际情况，做出合理的决策。
- 明确协商方案：在与银行协商过程中，要明确自己希望的延续还款方案，如延长还款期限的具体时间、调整还款方式（如从等额本息改为等额本金或先息后本等）。同时，也要了解银行的要求和底线，争取达成一个双方都能接受的方案。
- 签订书面协议：如果双方达成了一致的协商意见，一定要签订书面的协议，明确变更后的还款条款、双方的权利义务等内容，以避免日后出现纠纷。
若协商不成的应对措施
- 寻求第三方调解：如果与银行协商无法达成一致，可以考虑寻求第三方的调解，如当地的金融纠纷调解中心等。这些调解机构具有中立性和专业性，能够帮助双方进行沟通协调，寻找解决问题的办法。
- 考虑债务重组：在极端情况下，如果债务负担过重，无法通过协商延续还款等方式解决，可以考虑债务重组。债务重组是指通过与债权人协商，对债务的金额、还款期限、利率等进行重新安排，以减轻债务人的还款压力。但这需要专业的法律和财务知识，建议在这种情况下咨询专业的律师或财务顾问。
建议：如果你面临保险公司贷款还不起想和银行商量延续还款的情况，建议按照上述流程积极与银行沟通协商。同时，在整个过程中要注意保留好相关的证据和文件，以维护自己的合法权益。如果你在协商过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询。