核心结论：小货车不符合标准时保险公司的理赔情况需分情况讨论，主要取决于不符合标准的项目是否与事故存在因果关系，以及保险合同中的具体约定。以下是具体分析：

1. 若不符合标准的项目与事故无因果关系
   例如，小货车的排放标准不符合最新环保要求，但事故是由后车追尾导致。此时，保险公司通常需按合同约定正常理赔，因为车辆环保标准与事故发生无直接关联。
   法律依据：根据《保险法》第12条，保险标的需符合合同约定，但“不符合标准”需与保险事故存在因果关系才构成拒赔理由。若无关，保险公司不得以此为由拒赔。

2. 若不符合标准的项目与事故有因果关系
   例如，小货车超载（超过核定载质量）导致制动失灵引发事故。此时保险公司可能拒赔或部分拒赔，具体需看合同条款：

   • 合同明确约定免责：若保险合同中明确将“超载”列为免责事项，且保险公司已履行提示说明义务（如加粗字体、投保人签字确认），则保险公司可拒赔。
     
   • 合同未明确约定：若合同未提及，或保险公司未尽提示义务，则需结合《保险法》第17条，保险公司可能仍需承担部分或全部赔偿责任。
     实务建议：投保时务必仔细阅读合同条款，尤其是“责任免除”部分，必要时要求保险公司解释说明。

3. 若保险公司未尽核保义务
   例如，投保时小货车已存在明显不符合标准的情况（如非法改装），但保险公司未核查即承保。此时发生事故，保险公司可能因未履行核保义务而需承担赔偿责任。
   法律依据：根据《保险法》第16条，保险公司有权解除合同，但若未在知道解除事由后30日内行使，或合同成立超过2年，则不得解除合同，需承担理赔责任。

总结建议：

• 发生事故后，立即联系保险公司报案，并保留现场证据（如照片、视频）。
  
• 核对保险合同中的“责任免除”条款，确认不符合标准的项目是否被列入。
  
• 若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并注明理由。
  
• 对理赔结果有异议的，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。