1. 核心结论：
   若他人使用你的信用卡且你本人也使用，最终无法还款，你作为信用卡的合法持卡人，需承担首要还款责任。银行只会向持卡人追偿，不会直接追究实际刷卡人。但你可以通过法律途径向实际使用人追偿，具体需结合证据和法律关系处理。

2. 分情况说明与建议：

   • 情况一：他人未经你同意使用信用卡（盗刷或冒用）
     若他人未经你允许使用信用卡（如盗取密码、冒用身份），可能构成信用卡诈骗罪（《刑法》第196条）。此时你需立即：

     1. 联系银行挂失并说明情况，要求调取交易记录；
        
     2. 向公安机关报案，保留立案回执；
        
     3. 若银行仍要求你还款，可主张“非本人交易”并申请减免责任，但需提供充分证据（如报警记录、交易时不在场证明等）。
        风险提示：若无法证明他人盗刷，银行可能仍要求你承担还款责任。

   • 情况二：你允许他人使用信用卡（如亲友借用）
     若你主动将信用卡借给他人使用，属于“授权使用”，但信用卡合同明确禁止持卡人转借他人（《商业银行信用卡业务监督管理办法》第59条）。此时：

     1. 你仍需对银行承担还款责任，银行不会因实际使用人是他人而免除你的义务；
        
     2. 你可向实际使用人追偿，但需证明：
        
        • 对方明确承诺还款（如聊天记录、书面协议）；
          
        • 交易记录与对方使用行为直接相关（如对方承认刷卡的录音、证人证言）。
          建议：若对方拒不还款，可凭证据向法院起诉“不当得利”或“民间借贷纠纷”，但需注意诉讼时效（3年）。

   • 情况三：你与他人共同使用信用卡（如合伙消费）
     若你与他人共同使用信用卡且未明确约定还款比例，可能被认定为“共同债务”。此时：

     1. 银行仍会要求你全额还款，但你可在还款后向对方追偿其应承担的部分；
        
     2. 若对方拒绝分担，需通过诉讼解决，但需提供证据证明双方存在共同使用信用卡的合意（如共同消费记录、分工约定等）。
        

3. 关键行动建议：

   • 立即联系银行：说明情况并申请分期还款或延期，避免逾期影响征信；
     
   • 固定证据：保存所有与实际使用人的沟通记录、交易明细、证人联系方式等；
     
   • 谨慎追偿：若对方无偿还能力，即使胜诉也可能面临执行困难，需评估对方财产状况后再决定是否起诉；
     
   • 未来防范：切勿将信用卡借给他人，若必须借用，可要求对方签署书面还款协议并留存身份信息。
     

如有进一步疑问（如证据收集、诉讼流程等），可直接向我咨询，我会结合具体细节为你分析。