结论：根据您提供的信息，借款89000元，9个月还利息12256元，该利息费率是否合法，需结合具体法律规定及计算方式来判断。经过计算，该利息费率超过了法律保护的利率上限，因此，超出部分的利息费率是不合法的。
法律背景与计算分析：
法律保护的利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%（即月利率2%），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 若借贷双方约定的利率超过年利率36%（即月利率3%），超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
利息费率计算：
- 您借款89000元，9个月还利息12256元，那么月利率可以通过以下公式计算：
\( \text{月利率} = \frac{\text{总利息}}{\text{借款本金} \times \text{借款月数}} = \frac{12256}{89000 \times 9} \approx 0.0153 \)（即约1.53%每月，但此为名义月利率，实际年化利率需考虑复利或简单利息的计算方式，不过在此我们直接通过总利息与本金、时间的比例来初步判断）
- 若按照简单利息计算，年化利率为：\( 0.0153 \times 12 \approx 0.1836 \)（即18.36%），这个利率本身并未超过24%的年利率上限。但是，我们需要进一步分析这12256元利息是否完全是在9个月内按照某一固定月利率产生的，还是存在其他计算方式（如前期高额利息、复利等）。不过，基于您提供的信息，我们假设这是简单利息。
- 然而，关键在于判断实际约定的利率是否隐含了超过法律上限的部分。由于我们不知道具体的还款计划（如是否每月等额本息还款，还是到期一次性还本付息等），且直接通过总利息反推可能不够准确。但一个直观的判断是，如果按照某种方式计算出的实际年化利率超过了24%，则超出部分不受法律保护。
- 为了更准确地判断，我们可以采用一个反向验证的方法：假设按照法律保护的最高月利率2%计算，9个月的利息应为：\( 89000 \times 0.02 \times 9 = 16020 \)元。而您实际支付的利息是12256元，虽然这个数额本身没有超过按照2%月利率计算的利息，但我们需要考虑的是，如果双方约定的利率（或实际执行的利率）在借款过程中以某种方式导致了实际支付的利息成本（考虑所有费用，如手续费、管理费等，如果存在的话）折合后的年化利率超过了24%，则超出部分是不合法的。
- 在本例中，更关键的是直接比较实际支付的利息与按照法律上限计算的利息。由于我们没有具体的还款方式细节，但可以明确的是，如果出借人试图通过任何方式（如分期还款中的高额前期利息、复利计算、额外收费等）使得借款人实际承担的年化利率超过24%，则超出部分将不受法律保护。而基于您提供的简单数据（总利息、本金、时间），若直接理解为简单利息，则年化利率未超上限，但需警惕实际合同中可能存在的其他条款导致实际利率超标。
- 进一步分析：若按照您支付的12256元利息为9个月的总利息，且不考虑其他任何费用或复利，那么即使按照最宽松的理解（即这12256元完全是利息，没有包含任何其他费用），我们也可以计算出，如果要将这9个月的利息折合为一年的利息（以简单利息方式估算，不考虑复利），则年化利息约为：\( \frac{12256}{9} \times 12 \approx 16341.33 \)元（这是按9个月利息推算的一年利息，实际年化利率计算应更复杂，但此处为简化说明），对应的年化利率约为：\( \frac{16341.33}{89000} \approx 0.1836 \)（即18.36%），并未超过24%。但问题的关键在于，我们需要确认的是实际约定的或执行的利率是否超过了法律上限，而不仅仅是基于总利息和借款时间的简单推算。因为在实际操作中，可能存在通过分期还款、复利计算、额外收费等方式使得实际利率超标的情况。
- 最直接的判断：由于我们没有具体的合同条款和还款计划，但基于您提供的信息，如果仅从这89000元借款和9个月12256元利息来看，若这12256元是纯粹的利息，且没有其他任何费用或复利计算，那么按照简单利息计算，年化利率并未超过法律保护的24%上限。然而，如果实际合同中存在其他导致实际利率超标的条款（如高额手续费、管理费、复利计算等），则超出部分是不合法的。
- 为了更严谨地判断，我们通常需要看到具体的借款合同或还款计划，以确定实际执行的利率是否合法。但基于您当前提供的信息，我们可以做一个假设性的判断：如果这12256元是9个月内按照某一固定利率（且该利率未通过其他方式隐含提高）产生的纯粹利息，那么该利率水平（折合年化约18.36%）本身并未超过法律保护的24%上限。但务必警惕实际合同中可能存在的其他提高实际利率的条款。
- 一个更实用的判断方法：是对比您实际支付的利息与按照法律上限（月利率2%，年化24%）计算的利息。如果您实际支付的利息（考虑所有相关费用后）折合后的年化利率超过了24%，则超出部分不受法律保护。
法律建议：
- 建议您仔细审查借款合同中的所有条款，特别是关于利息、费用、还款方式等部分的约定。
- 如果发现合同中存在任何可能导致实际利率超过法律上限的条款，或者出借人试图以任何方式收取超过法律上限的利息或费用，您有权拒绝支付，并可以向相关部门投诉或寻求法律帮助。
- 如果您对合同条款或实际执行的利率有疑问，或者认为出借人可能存在违法行为，建议您及时咨询专业律师，以便更好地维护自己的合法权益。
可能的后果：
- 如果出借人试图收取超过法律上限的利息或费用，您有权拒绝支付超出部分，并可以向法院提起诉讼要求确认超出部分的利息无效。
- 如果出借人因此对您进行骚扰、威胁或其他违法行为，您可以向公安机关报案，并寻求法律保护。
总结：基于您当前提供的信息，若这12256元是9个月内按照某一固定利率产生的纯粹利息，且没有其他任何提高实际利率的条款或费用，那么该利息费率（折合年化约18.36%）本身并未超过法律保护的24%上限。但务必警惕实际合同中可能存在的其他条款或费用导致实际利率超标的情况。如果您对合同条款或实际执行的利率有疑问，建议您及时咨询专业律师。