房贷担保公司倒闭，担保费一般不能直接退还，但具体需视合同约定及实际情况而定。以下从不同角度为你详细分析：
合同约定角度
- 合同中有明确约定：如果在你与房贷担保公司签订的担保合同中，明确约定了在担保公司倒闭等特定情况下，担保费应予以退还，那么你就有权依据合同条款要求担保公司或其清算组织退还担保费。例如，合同中可能规定“若因担保公司自身原因导致无法继续履行担保义务，担保公司应全额退还已收取的担保费”。
- 合同中无明确约定：若合同中没有对担保公司倒闭时担保费的处理方式进行明确约定，那么就需要结合其他法律规定和实际情况来判断。
法律规定角度
- 担保公司的清算程序：根据《中华人民共和国公司法》等相关法律规定，担保公司倒闭后，会进入清算程序。在清算过程中，需要按照法定顺序清偿债务。一般来说，担保费属于担保公司已经提供的服务所对应的对价，在清算时可能不会被优先退还。但如果担保公司在清算过程中有剩余财产，且在清偿完其他优先债务后仍有余额，你可以作为债权人参与分配，但能否分到以及分到多少，取决于剩余财产的多少和其他债权人的情况。
- 担保责任的转移：如果房贷担保公司倒闭后，其担保责任被其他有资质的担保机构承接，那么原担保公司已收取的担保费可能不会退还给你，而是由承接担保责任的机构继续履行担保义务。这种情况下，你需要与承接机构协商确定后续的担保事宜。
实际情况角度
- 担保公司是否已实际履行担保义务：如果担保公司在倒闭前已经按照合同约定为你提供了担保服务，例如向银行出具了担保函等，那么即使担保公司倒闭，你要求退还担保费的难度也会比较大。因为担保公司已经完成了其主要的服务内容，担保费是对其提供服务的对价。
- 是否存在欺诈等违法行为：如果担保公司在收取担保费的过程中存在欺诈、虚假宣传等违法行为，导致你遭受了损失，你可以通过法律途径要求担保公司退还担保费，并承担相应的赔偿责任。例如，担保公司承诺为你提供一定额度的担保，但实际上并未按照承诺履行，或者收取了高额的担保费却未提供相应的服务。
给你的建议：
- 首先，仔细查阅你与房贷担保公司签订的担保合同，了解合同中关于担保费退还的条款。
- 其次，关注担保公司的清算进展，及时向清算组织申报债权，了解自己在清算程序中的权利和义务。
- 如果认为担保公司在收取担保费或提供担保服务过程中存在违法行为，可以收集相关证据，向相关部门投诉或通过法律途径维护自己的合法权益。
如果你在处理这个问题过程中遇到任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律意见。