面对信用卡逾期还不上，催收来电话的情况，你可以按照以下建议来说和应对：

1. 保持冷静，礼貌沟通：

   • 首先，无论催收人员的态度如何，你都应保持冷静和礼貌。避免因为情绪激动而说出可能对自己不利的话。
   • 可以这样开头：“您好，我收到了您的电话，关于我的信用卡逾期问题，我非常重视，也正在积极寻求解决方案。”

2. 明确表达还款意愿和困难：

   • 坦诚地说明你目前的财务状况和还款困难，但同时表达你愿意还款的意愿。
   • 例如：“我目前确实遇到了一些经济困难，导致无法按时还款。但我非常重视我的信用记录，也一直在努力寻找解决办法，希望能够尽快还清欠款。”

3. 询问并了解催收政策：

   • 你可以询问催收人员关于还款计划、延期还款、分期还款等政策，看是否有适合你的解决方案。
   • 例如：“请问贵行有没有针对我这种情况的还款计划或者延期还款的政策？我希望能够找到一个双方都能接受的解决方案。”

4. 避免承诺无法实现的还款计划：

   • 在与催收人员沟通时，不要轻易承诺一个你无法实现的还款计划。这可能会让你陷入更深的困境，并影响你的信用记录。
   • 如果催收人员提出一个还款计划，但你觉得无法实现，可以坦诚地说明你的困难，并请求他们提供更灵活的方案。

5. 了解并维护自己的合法权益：

   • 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，催收人员在催收过程中必须遵守法律法规，不得使用暴力、威胁、辱骂等不当手段。
   • 如果你认为催收人员的行为超出了合理范围，你有权向银行或相关监管机构投诉，并寻求法律帮助。你可以说：“我希望我们能够以合法、合理的方式解决这个问题。如果催收过程中有任何不当行为，我会保留向相关部门投诉的权利。”

6. 寻求专业建议：

   • 如果你对如何处理信用卡逾期问题感到困惑或无助，可以考虑咨询专业的律师或金融顾问。他们可以根据你的具体情况提供个性化的建议和解决方案。
   • 你可以说：“我正在考虑寻求专业律师或金融顾问的帮助，以更好地解决这个问题。您能否提供一些相关的建议或信息？”

额外建议：

• 记录沟通内容：在与催收人员沟通时，建议记录下沟通的时间、内容、对方的姓名和联系方式等信息。这有助于你在需要时提供证据或追溯沟通历史。
• 避免逃避沟通：不要因为害怕或尴尬而逃避与催收人员的沟通。积极面对问题并寻求解决方案是维护你信用记录和财务健康的关键。

面对信用卡逾期和催收电话时，保持冷静、坦诚沟通、了解并维护自己的合法权益是关键。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。