关于“逾期两年后能否拿房子贷款”的问题，这并非一个简单的“是”或“否”的答案，而是需要综合考虑多个因素。以下是对此问题的详细分析：
一、逾期记录的处理情况
逾期记录是否已消除：
- 逾期记录在征信系统中的保留时间通常为5年，从还清欠款之日起计算。若您的逾期记录已经消除（即逾期后已及时还清欠款，且已过5年），那么从征信角度看，这不会影响您申请房贷。只要您具备稳定的收入、良好的还款能力及合理的负债情况，获得房贷的可能性是较大的。
- 若逾期记录尚未消除（即逾期后未还清欠款，或还清欠款但未满5年），则这可能会成为银行审核房贷时的一个考量因素。
逾期记录是否已还清：
- 即使逾期记录尚未消除，但如果您已经还清了逾期债务，部分银行在审核房贷时可能会主要参考您近3年的征信记录。在这种情况下，您仍有一定概率通过房贷审核，但具体还需看银行的具体政策及您的整体信用状况。
- 若逾期记录既未消除也未还清，银行很可能会认为您的信用风险较高，从而拒绝您的房贷申请或提高利率、降低额度。
二、逾期类型的影响
金融类逾期：
- 信用卡、贷款等金融产品的逾期记录对房贷申请的影响较大。银行会重点审查此类逾期记录，以评估您的信用风险。若您有此类逾期记录，建议尽快还清并保持良好的还款记录。
非金融类逾期：
- 水、电、燃气及通信费用等非金融类逾期，一般情况下对房贷申请的影响较小。但需注意，若这些逾期记录被纳入相关信用信息共享平台，也可能对您的房贷申请产生一定负面影响。
三、贷款机构的具体政策
- 不同的贷款机构对于逾期记录的态度和政策可能有所不同。一些机构可能对逾期记录较为宽容，而另一些则更为严格。因此，在选择贷款机构时，了解其具体的信用政策和审批标准至关重要。
四、改善信用状况的建议
尽快还清逾期债务：
- 这是改善信用状况的首要步骤。通过还清逾期债务，您可以减少逾期记录对信用评分的负面影响。
建立良好的还款记录：
- 未来按时还款是逐步改善信用状况的关键。通过持续的良好还款表现，您可以逐渐提升信用评分，增加获得房贷的可能性。
与贷款机构沟通：
- 如果可能的话，与贷款机构沟通解释逾期原因，并表达您的还款意愿和计划。这有助于增进双方的理解与信任，可能对提高贷款审批通过率有所帮助。
结论
综上所述，逾期两年后能否拿房子贷款并非绝对，而是取决于逾期记录的处理情况、逾期类型、贷款机构的具体政策以及您的整体信用状况等多个因素的综合考量。建议您在申请房贷前，先查询个人征信报告，了解自己的信用状况；同时咨询多家贷款机构，以获取更准确的评估和建议。通过积极改善信用状况和提高自身条件，您可以增加获得房贷的可能性。