信用卡逾期利息年化36.5%是不合理的，且很可能违反了相关法律法规的规定。以下是从不同角度对此问题的详细分析：

1. 法律法规的明确规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前常见的LPR水平为例，即使经过四倍计算，也远低于36.5%的年化利率。信用卡逾期利息，虽然与民间借贷在性质上有所不同，但在利率限制方面，通常也会参照或遵循类似的法律原则和精神。
   • 此外，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》等规范性文件也对信用卡的利率、费用等进行了明确规定，旨在保护消费者的合法权益，防止金融机构利用优势地位收取过高费用。

2. 实际案例与司法实践：

   • 在司法实践中，法院对于过高利息的认定通常持谨慎态度。如果信用卡逾期利息过高，法院在审理相关案件时，很可能会根据公平原则、诚实信用原则等法律原则，对过高利息进行调整或不予支持。
   • 已有多个案例显示，法院在判决中明确否定了过高利息的合法性，要求金融机构退还多收的利息或费用。

3. 对消费者的建议：

   • 如果您发现自己的信用卡逾期利息过高，首先应仔细审查信用卡合同中的相关条款，了解利息的计算方式和标准。
   • 如果认为利息过高且不合理，可以与发卡银行进行协商，尝试达成一个更合理的还款方案。
   • 如果协商无果，您可以考虑向相关监管部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。

4. 金融机构的责任与义务：

   • 金融机构在发放信用卡时，应明确告知消费者信用卡的利率、费用等关键信息，确保消费者在充分了解的基础上做出决策。
   • 金融机构应遵守相关法律法规的规定，不得收取过高利息或费用，损害消费者的合法权益。

总结来说，信用卡逾期利息年化36.5%显然过高，且很可能违反了相关法律法规的规定。作为消费者，您有权了解并维护自己的合法权益。如果您对此有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。