月息3分，即年利率36%，在现行法律框架下，这样的利息约定是不合法的。以下从不同角度为你详细分析：
法律背景与规定
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率有明确的法律限制。具体来说：
合法利率上限：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，是受法律保护的。这里的LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的，它会随市场变化而调整。以当前常见的LPR水平为例，四倍LPR通常远低于36%。
高利贷认定：如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，那么超过部分的利息约定是无效的。借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院应予支持。月息3分，即年利率36%，显然远超过了这一上限，因此被认定为高利贷。
法律后果
利息无效：对于超过法定利率上限的利息部分，法律不予保护。这意味着，如果借款人已经支付了超过部分的利息，他有权要求出借人返还。
合同风险：高利贷合同可能因违反法律强制性规定而被认定为无效合同。这不仅会影响利息的收取，还可能对合同的其他条款产生连锁反应，导致整个合同无效或部分无效。
法律责任：出借人如果以高利贷的形式放贷，还可能面临法律责任。根据相关法律法规，高利贷行为可能构成非法经营罪或其他相关犯罪，出借人可能会受到刑事处罚。
实际建议
重新协商利率：如果你作为借款人已经签订了高利贷合同，建议与出借人重新协商利率，确保利率在法定范围内。
寻求法律帮助：如果出借人拒绝协商或坚持要求支付高利贷利息，你可以寻求法律帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。
谨慎借贷：在未来的借贷活动中，务必谨慎选择出借人，了解并遵守相关法律法规，避免陷入高利贷的陷阱。
总结来说，月息3分的利息约定是不合法的，它超过了法律规定的利率上限。如果你面临这样的情况，建议及时寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。如果你还有其他关于债务债权的问题，欢迎直接向我咨询。