抵押贷款服务费是否合法，需分情况讨论：
若服务费为合理费用且合同明确约定：
- 在抵押贷款过程中，如果金融机构或第三方服务机构提供了实质性的服务，如贷款咨询、资料整理、协助办理抵押登记等，并且这些服务费用在贷款合同或相关服务协议中有明确约定，同时费用标准合理，未超出市场平均水平或相关法律法规规定的上限，那么收取抵押贷款服务费是合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于合同自由的原则，双方当事人在平等、自愿的基础上，可以约定服务费用的支付方式和标准。只要这种约定不违反法律、行政法规的强制性规定，就是有效的。
若服务费为不合理费用或合同未明确约定：
- 如果金融机构或第三方服务机构在未提供实质性服务的情况下，强行收取抵押贷款服务费，或者服务费用标准明显高于市场平均水平，且未在贷款合同或相关服务协议中明确约定，那么这种收费行为可能构成不合法。
- 法律依据：根据《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利，以及自主选择商品或者服务的权利。如果金融机构或第三方服务机构未履行告知义务，或者强制消费者接受不合理的服务费用，就侵犯了消费者的合法权益。
- 额外说明：此外，如果服务费用被认定为“砍头息”（即在发放贷款时直接从本金中扣除的利息或费用），那么这种行为也是违法的，因为根据相关法律法规，贷款本金不得预先扣除利息或费用。
建议与注意事项：
- 在办理抵押贷款时，务必仔细阅读贷款合同和相关服务协议，了解各项费用的支付方式和标准。
- 如果对服务费用有疑问或认为不合理，应及时与金融机构或第三方服务机构沟通协商，要求其提供详细的费用清单和收费依据。
- 如果协商无果，可以向当地消费者权益保护机构或银保监会等监管部门投诉举报，维护自己的合法权益。
总结：抵押贷款服务费是否合法，取决于服务费用的合理性以及是否在合同中有明确约定。在办理抵押贷款时，务必保持警惕，仔细审查合同条款，确保自己的合法权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。