针对“残疾人意外坠落，不死也是植物人，保险公司怎么理赔”这一问题，核心结论需结合保险类型、保险条款及事故具体情况综合判断，具体分析如下：

1. 保险类型决定理赔基础
   需首先明确被保险人投保的险种，常见涉及意外险、医疗险、重疾险或寿险：

   • 意外险：若坠落事故符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外定义，且保险条款未将“植物人状态”排除在伤残等级外（如1-10级伤残标准），保险公司需按伤残等级比例赔付（如一级伤残赔付100%保额）。若被保险人死亡，则触发身故保险金赔付。
     
   • 医疗险：覆盖因意外导致的医疗费用（如住院、手术、药品等），需提供发票、病历等材料，按合同约定比例报销，通常不涉及伤残或身故赔付。
     
   • 重疾险：若保险条款将“深度昏迷”（使用呼吸机维持生命96小时以上）或“植物人状态”列为重大疾病，且被保险人符合定义，可一次性获赔保额；若未明确包含，则可能拒赔。
     
   • 寿险：以生命为标的，若被保险人死亡，直接赔付身故保险金；若为植物人状态，需看合同是否约定“全残”责任（如丧失自主生活能力），若包含则赔付，否则可能不赔。

2. 保险条款是理赔核心依据
   需重点审查以下条款：

   • 免责条款：如保险合同约定“高风险活动导致的事故不赔”“未遵医嘱导致的事故不赔”等，若坠落原因涉及免责情形（如自杀、酒驾），保险公司可能拒赔。
     
   • 等待期条款：医疗险、重疾险通常设置30-90天等待期，若事故发生在等待期内，可能仅退还保费而非赔付。
     
   • 伤残评定标准：意外险多采用《人身保险伤残评定标准》，需由专业机构鉴定伤残等级；重疾险需符合合同定义的疾病状态（如“持续植物人状态180天以上”）。

3. 理赔流程与证据收集

   • 报案：事故发生后立即通知保险公司（通常需在48小时内），说明时间、地点、原因及伤情。
     
   • 提交材料：包括保险合同、被保险人身份证明、事故证明（如警方报告）、医疗记录（如诊断书、病历、检查报告）、伤残鉴定报告（如需）等。
     
   • 审核与赔付：保险公司调查事故真实性及是否符合条款后，于30日内作出核定；对属于保险责任的，10日内履行赔付义务。

4. 争议处理
   若保险公司拒赔或赔付金额不符预期，可通过以下途径解决：

   • 协商：与保险公司沟通，要求书面说明拒赔理由及依据。
     
   • 投诉：向当地银保监会或保险行业协会投诉，要求调解。
     
   • 诉讼：若调解无果，可向法院起诉，需准备充分证据（如保险合同、事故证明、医疗记录等）证明保险公司应承担赔付责任。

提示：理赔结果受保险类型、条款细节及证据充分性影响，建议家属在处理事故时保留所有相关文件，并尽快咨询专业人士以明确权益。如有具体保险合同或事故细节需分析，可直接向我提供信息进一步解答。