结论：无力偿还农村信用社营业执照贷时，能否申请停息挂账三年后还，需分情况讨论，目前没有统一答案，但通常直接申请“停息挂账三年后还”较难实现，不过可通过协商、法律程序等途径争取类似效果。具体分析如下：

一、农村信用社贷款的基本规则与“停息挂账”的适用性

农村信用社的营业执照贷（通常指以营业执照为资质证明的经营性贷款）属于金融借款合同范畴，其还款规则受《民法典》合同编及《贷款通则》等法规约束。
“停息挂账”并非法律术语，实践中一般指银行与借款人协商，暂停计算利息并将债务挂起，待借款人经济状况改善后再还款。但银行是否同意停息挂账，需结合借款人的还款能力、贷款用途、信用记录等综合判断，农村信用社作为金融机构，通常不会直接允许“停息挂账三年后还”，因其需平衡资金安全与风险控制。

二、可能争取类似效果的途径

若借款人确实无力偿还，可通过以下方式与信用社协商或通过法律程序争取缓解还款压力：

1. 协商延期还款
   根据《民法典》第678条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。若信用社同意，可签订补充协议延长还款期限（如三年），但利息通常仍会继续计算（可能协商降低利率），而非完全停息。
   操作建议：主动联系信用社，提供收入证明、负债情况等材料，说明还款困难原因（如经营亏损、突发疾病等），争取延期并协商利息优惠。

2. 申请债务重组
   若借款人债务负担过重，可依据《企业破产法》（若为企业贷款）或《民法典》合同编（若为个人贷款）与信用社协商债务重组，包括调整还款计划、减免部分利息或本金等。但信用社同意重组的概率较低，需借款人提供充分证据证明其无力偿还且重组后有能力履约。

3. 通过法律程序争取缓冲期

   • 若信用社已起诉，借款人可在诉讼中提出“还款能力不足”的抗辩，法院可能根据《民法典》第675条（借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息）及公平原则，酌情调整还款期限或利息标准。
     
   • 若借款人被纳入失信被执行人名单，可依据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》申请暂时解除部分限制（如子女入学、乘坐高铁等），但这并不直接等同于停息挂账。

三、风险提示

1. 信用记录受损：若未与信用社协商一致擅自停息挂账，可能被记录为逾期，影响个人或企业征信，后续贷款、信用卡申请等可能受限。
   
2. 被起诉风险：信用社有权通过法律途径追讨债务，若借款人拒不还款，可能面临强制执行（如查封财产、冻结账户等）。
   
3. 利息累积：即使协商延期，利息仍可能继续计算（除非信用社明确同意减免），长期拖欠可能导致债务总额大幅增加。

四、行动建议

1. 立即联系信用社：说明还款困难，争取协商延期或重组，避免逾期记录产生。
   
2. 整理财务证据：如收入证明、负债清单、医疗证明等，证明无力偿还的客观原因。
   
3. 咨询专业意见：若协商无果，可进一步向我咨询，评估是否可通过法律程序争取权益（如反诉信用社违规放贷、主张利息过高等）。
   

总结：直接申请“停息挂账三年后还”难度较大，但通过协商延期、债务重组或法律程序，仍可能争取到缓解还款压力的机会。关键在于主动沟通、提供充分证据，并合理利用法律规则。如有具体案件细节，可进一步向我说明，我会为你制定更精准的应对方案。