结论：信用卡无力偿还时，在一定条件下可以申请停息挂账，但并非所有情况都能成功申请，且申请过程及后续处理需遵循一定规则。
一、停息挂账的法律依据与条件
停息挂账，在法律上通常指的是“个性化分期还款协议”，其法律依据主要来源于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定。根据该办法，当持卡人无力偿还信用卡欠款时，可以与银行协商，达成个性化分期还款协议，将欠款分期偿还，并可能减免部分利息或费用。
申请条件：
- 持卡人确实无力偿还：这是申请停息挂账的前提条件，持卡人需要提供相关证明材料，如失业证明、疾病诊断证明等，以证明自己确实无力偿还信用卡欠款。
- 持卡人愿意与银行协商：停息挂账需要持卡人与银行进行协商，达成一致意见。因此，持卡人需要表现出积极的还款意愿，并主动与银行联系。
- 银行同意协商：最终是否同意停息挂账，取决于银行的决策。银行会根据持卡人的信用记录、还款能力等因素进行综合评估。
二、停息挂账的申请流程与注意事项
申请流程：
- 主动联系银行：持卡人应主动联系银行客服或信用卡中心，说明自己的还款困难情况，并提出停息挂账的申请。
- 提供证明材料：根据银行要求，持卡人需要提供相关证明材料，以证明自己确实无力偿还信用卡欠款。
- 协商还款方案：银行会根据持卡人的情况，提出个性化的还款方案。持卡人需要认真考虑并接受该方案，或者与银行进一步协商。
- 签订协议并执行：双方达成一致后，会签订个性化分期还款协议。持卡人需要按照协议约定的还款方式和期限进行还款。
注意事项：
- 保持沟通：在申请停息挂账过程中，持卡人应保持与银行的良好沟通，及时提供所需材料，并积极回应银行的询问。
- 遵守协议：一旦签订个性化分期还款协议，持卡人应严格遵守协议约定的还款方式和期限进行还款。如有违约行为，银行有权取消协议并要求持卡人一次性偿还全部欠款。
- 影响信用记录：虽然停息挂账可以减轻持卡人的还款压力，但也会对持卡人的信用记录产生一定影响。因此，在申请前应充分考虑这一因素。
三、无法申请停息挂账时的替代方案
如果持卡人无法成功申请停息挂账，或者银行提出的还款方案无法接受，还可以考虑以下替代方案：
- 最低还款额还款：持卡人可以选择按照信用卡的最低还款额进行还款，以避免逾期产生的罚息和违约金。但需要注意的是，最低还款额还款会产生较高的利息费用。
- 分期还款：除了停息挂账外，持卡人还可以选择普通的分期还款方式。虽然这种方式也会产生一定的利息费用，但相比最低还款额还款来说，利息费用可能更低一些。
- 寻求专业帮助：如果持卡人确实无法自行解决还款问题，可以寻求专业的法律或财务咨询帮助。他们可以根据持卡人的具体情况提供个性化的解决方案。
最后建议：信用卡无力偿还时，申请停息挂账是一种可行的解决方案，但并非唯一选择。持卡人应根据自己的实际情况和需求选择合适的还款方式，并积极与银行进行沟通协商。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。