若个人借款合同中约定的利率超过国家规定的20%（这里假设您指的是超过LPR四倍这一常见上限标准，目前以一年期贷款市场报价利率LPR的四倍为司法保护上限，超过部分不受法律保护），处理方式如下：

1. 超出部分无效
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。例如，若当前一年期LPR为3.45%，则四倍为13.8%，若合同约定利率为20%，则超出部分（20%-13.8%=6.2%）不受法律保护，借款人无需支付。

2. 借款人可拒绝支付超额利息
   若出借人要求支付超出司法保护上限的利息，借款人有权拒绝。若已支付，可主张返还超出部分（需通过诉讼或协商解决）。例如，借款人已按20%利率支付利息，可要求出借人返还多付的6.2%部分。

3. 合同其他条款仍有效
   利率约定无效不影响合同其他条款的效力（如本金偿还、还款期限等）。借款人仍需按合同约定偿还本金及合法利息（即不超过LPR四倍的部分）。

4. 出借人违规追责风险
   若出借人以暴力、威胁等手段催讨超额利息，可能涉嫌违法犯罪（如非法拘禁、敲诈勒索等），借款人可报警处理。

建议行动步骤：

1. 核对合同签订时的一年期LPR四倍标准，计算合法利息上限；
   
2. 与出借人协商调整利息至合法范围；
   
3. 若协商无果，保留合同、付款凭证等证据，通过诉讼确认利息无效；
   
4. 遭遇暴力催债时立即报警并留存证据。
   

如有进一步疑问或需具体计算合法利息，可直接向我咨询。