结论：银行将存款误导成保险，银行通常需承担责任，在符合一定条件下一般能全款退款，但具体能否全款退以及银行责任大小需分情况讨论。

1. 银行责任的认定

• 从合同订立角度：根据《民法典》关于民事法律行为和合同的相关规定，订立合同应当遵循诚实信用原则。银行工作人员在向客户推销产品时，有义务如实、全面地告知产品的性质、收益、风险等关键信息。如果银行工作人员故意隐瞒保险产品的真实情况，或者进行虚假宣传，将保险产品误导成存款，使客户在违背真实意思的情况下订立了保险合同，那么银行的行为构成欺诈。在这种情况下，银行需要承担相应的法律责任，客户有权请求人民法院或者仲裁机构撤销该合同。
• 从监管规定角度：银保监会等监管机构对银行销售保险产品有严格的规定。银行在销售保险产品时，必须进行“双录”（录音录像），以记录销售过程，保障消费者的知情权等合法权益。如果银行没有按照规定进行“双录”，或者在销售过程中存在其他违规行为，如未对客户进行风险评估、强行搭售保险产品等，那么银行也会被认定为存在过错，需要承担责任。

2. 全款退款的可能性及条件

• 合同撤销后：如果客户能够证明银行存在误导行为，成功撤销了保险合同，那么根据《民法典》的规定，因该合同取得的财产，应当予以返还。也就是说，客户有权要求银行和保险公司全额退还已缴纳的保费。例如，客户在购买保险产品后不久就发现被误导，及时收集了银行工作人员误导的证据，如录音、聊天记录等，向法院提起诉讼要求撤销合同，法院经审理认定银行存在欺诈行为，判决撤销合同，那么客户就可以获得全款退款。
• 犹豫期内：保险产品一般设有犹豫期，通常为10 - 15天。在犹豫期内，客户如果发现自己被误导购买了保险产品，可以无条件解除合同，保险公司会扣除少量的工本费后，将剩余保费全额退还给客户。这是保险行业为了保护消费者权益而设立的一项制度，客户应充分利用这一期限来维护自己的合法权益。
• 特殊情况：如果超过了犹豫期，且客户无法证明银行存在明显的误导行为，但保险产品在销售过程中确实存在一些不规范的地方，客户也可以与银行和保险公司协商退款。在这种情况下，可能无法获得全款退款，保险公司可能会根据产品的实际情况，如已发生的保险费用、管理费用等，扣除一定的费用后将剩余部分退还给客户。