结论：房屋抵押经营贷还不上时，确实可以和银行协商分期还款，但具体能否成功以及分期还款的条件，需根据银行政策、贷款合同条款以及您的实际情况来确定。
分析说明：
协商分期还款的法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人因特殊原因暂时无法偿还债务的，可以与债权人协商延期还款或分期还款。这一原则同样适用于房屋抵押经营贷的还款问题。
银行政策与贷款合同条款：
- 不同银行对于贷款逾期的处理政策可能有所不同。一些银行可能提供宽限期或允许分期还款，以减轻借款人的还款压力。
- 贷款合同中可能也包含了关于逾期还款和分期还款的条款。因此，在协商前，建议您仔细阅读贷款合同，了解其中的相关规定。
协商分期还款的实际情况：
- 银行态度：银行在考虑是否同意分期还款时，会评估借款人的还款能力、信用记录以及抵押物的价值等因素。如果借款人能够证明自己确实面临暂时困难，且有还款意愿和能力，银行可能会考虑同意分期还款。
- 协商过程：协商分期还款通常需要借款人主动与银行联系，说明自己的情况，并提出分期还款的方案。银行会根据借款人的情况和方案进行评估，并决定是否同意。
- 可能的结果：如果银行同意分期还款，双方会签订新的还款协议，明确分期还款的金额、期限等条款。如果银行不同意分期还款，借款人可能需要考虑其他还款方式或面临法律后果。
特殊场景：
- 抵押物风险：如果借款人无法按时还款，银行有权根据贷款合同和法律规定，对抵押物进行处置以收回贷款。因此，在协商分期还款时，借款人应充分考虑抵押物的风险，并尽力避免银行采取法律手段处置抵押物。
- 信用记录影响：逾期还款和无法按时还款都会对借款人的信用记录产生负面影响。即使银行同意分期还款，借款人也应严格按照新的还款协议履行还款义务，以维护自己的信用记录。
行动建议：
- 主动沟通：如果您面临房屋抵押经营贷还款困难，建议主动与银行联系，说明自己的情况，并提出分期还款的方案。
- 准备材料：在协商前，准备好相关证明材料，如收入证明、困难证明等，以证明自己确实面临暂时困难。
- 了解政策：了解银行的贷款逾期处理政策和贷款合同中的相关条款，以便更好地进行协商。
- 寻求帮助：如果您在协商过程中遇到困难或需要法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。
后续思考依据：
- 在协商分期还款时，借款人应充分考虑自己的还款能力和信用记录，以及抵押物的风险。
- 银行在考虑是否同意分期还款时，会综合评估借款人的情况和方案，因此借款人应提供充分的证明材料和合理的还款方案。
- 如果协商不成或借款人无法履行新的还款协议，银行可能会采取法律手段处置抵押物或追究借款人的法律责任。因此，借款人应尽力避免这种情况的发生。