主贷人构成犯罪时，处理方式需结合具体犯罪类型、贷款合同性质及法律后果综合判断，以下是具体分析：

1. 刑事责任与民事责任独立承担
   主贷人因犯罪被追究刑事责任（如贷款诈骗罪、骗取贷款罪等），不影响其作为借款人需承担的民事还款义务。银行或贷款机构仍可依据《民法典》第675条要求其偿还本金、利息及违约金，即使主贷人正在服刑，其财产仍可能被强制执行。

2. 贷款合同效力认定

   • 若犯罪行为导致合同无效（如伪造文件骗贷）：根据《民法典》第148条，贷款机构可主张撤销合同，主贷人需返还已获贷款，但需注意时效限制（自知道撤销事由之日起1年内行使）。
     
   • 若合同有效但主贷人违约：贷款机构可要求继续履行合同或解除合同并主张赔偿，此时主贷人需承担逾期利息、律师费等额外损失。

3. 共同借款人或担保人的责任

   • 共同借款人：若贷款合同中有共同借款人，其需承担连带还款责任，贷款机构可直接向其追偿，不受主贷人犯罪影响。
     
   • 担保人：若担保人无过错（如不知主贷人犯罪），仍需按担保合同约定承担责任，但承担后可向主贷人追偿；若担保人存在过错（如协助伪造材料），可能需与主贷人共同承担责任。

4. 刑事追缴与民事赔偿的冲突处理
   若主贷人财产被刑事判决追缴（如赃款赃物），贷款机构作为被害人可申请参与分配。根据《刑事诉讼法》第101条，若民事赔偿与刑事追缴指向同一财产，优先返还被害人（贷款机构），剩余部分再上缴国库。

建议行动步骤：

1. 贷款机构应尽快固定证据（如贷款合同、放款记录、主贷人犯罪判决书），向法院提起民事诉讼或申请强制执行；
   
2. 共同借款人或担保人需评估自身风险，必要时通过法律途径确认责任范围；
   
3. 主贷人亲属若涉及财产转移，可能面临《刑法》第313条拒不执行判决、裁定罪的追责。
   

如需进一步分析具体案件中的责任划分或证据收集，可直接向我说明案件细节。