在融资租赁车辆发生事故且不是承租人开车的情况下，赔偿问题需结合事故责任认定、租赁合同约定以及保险情况综合判断，具体如下：

1. 事故责任认定是赔偿的基础
   根据《道路交通安全法》第七十六条，交通事故赔偿以交警出具的《事故责任认定书》为准。若实际驾驶人存在过错（如超速、酒驾等），需由其承担主要赔偿责任；若车辆本身存在故障（如刹车失灵），且承租人未尽到合理检查义务，则承租人可能需承担部分责任。

2. 保险理赔的优先级
   融资租赁车辆通常投保了交强险和商业险。根据《保险法》第六十五条，保险公司应直接向第三者赔偿保险金。若驾驶人合法且无保险拒赔情形（如无证驾驶），保险公司需在保额范围内赔偿；若驾驶人存在故意行为或保险免责情形，则保险公司可能拒赔，此时需由驾驶人或承租人（视过错而定）自行承担。

3. 租赁合同中的责任划分条款
   需重点审查租赁合同中关于“事故责任承担”的约定。若合同明确约定“非承租人驾驶时，由实际驾驶人承担全部责任”，则按合同执行；若合同未约定或约定模糊，则需结合《民法典》第七百四十九条（融资租赁合同章节）及侵权责任编，根据双方过错程度分配责任。

4. 特殊情形处理

   • 驾驶人未经承租人同意：若驾驶人未经承租人许可擅自驾车，承租人若能证明已尽到车辆保管义务（如锁好车门、未泄露钥匙等），通常不承担赔偿责任；
     
   • 车辆存在缺陷：若事故因车辆本身缺陷导致，且承租人已及时通知出租人维修但未修复，出租人可能需承担部分责任；
     
   • 驾驶人逃逸或无力赔偿：若驾驶人逃逸或无赔偿能力，且承租人存在过错（如将车辆借给无驾驶资格的人），承租人可能需承担补充赔偿责任。

建议行动步骤：

1. 立即报警并保留《事故责任认定书》；
   
2. 通知保险公司并提交理赔材料；
   
3. 审查租赁合同，明确责任划分条款；
   
4. 收集证据（如监控录像、证人证言）证明自身无过错；
   
5. 若协商无果，可向法院起诉实际驾驶人、保险公司或出租人（视情况而定）。
   

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