卖家房子有抵押贷款欠银行钱，这并不必然影响房屋买卖交易，但需要采取特定措施确保交易安全合法，具体分以下几种情况处理：

1. 卖家自行还清贷款后交易（最稳妥方式）
   若卖家有足够资金，可在交易前主动还清银行贷款，解除房屋抵押登记。此时房屋产权无瑕疵，可正常办理过户手续。
   操作要点：

   • 卖家需提供银行出具的《贷款结清证明》及《抵押注销登记申请书》；
     
   • 买卖双方共同到不动产登记中心办理抵押注销手续；
     
   • 确认抵押解除后，再签订房屋买卖合同并过户。
     风险提示：若卖家未实际还清贷款却伪造证明，买方可能面临房屋被银行查封的风险，需核实证明真实性。

2. 通过“带押过户”完成交易（部分城市试点政策）
   根据《民法典》第406条，抵押期间抵押人可以转让抵押财产，但需及时通知抵押权人（银行）。目前北京、广州等城市已试点“带押过户”模式，允许卖家在未还清贷款的情况下直接过户给买方，由买方贷款偿还卖家剩余债务。
   操作要点：

   • 买卖双方与银行签订三方协议，明确资金监管及贷款偿还方案；
     
   • 买方申请的贷款需覆盖卖家剩余贷款本金及利息；
     
   • 银行优先从买方贷款中划扣卖家欠款，剩余部分支付给卖家；
     
   • 同步办理房屋过户及抵押权变更登记。
     风险提示：需确认当地是否支持“带押过户”，且银行需同意该操作，否则可能无法实施。

3. 买方提前支付部分房款用于还贷（需谨慎操作）
   若卖家无力自行还贷，可协商由买方提前支付部分房款（通常为卖家剩余贷款金额），用于还清银行贷款并解除抵押。
   操作要点：

   • 签订书面协议明确资金用途（如《房款用于还贷协议》）；
     
   • 将资金存入双方共管账户，由银行直接划扣还款；
     
   • 抵押解除后立即办理过户，避免卖家挪用资金。
     风险提示：若卖家收到房款后未用于还贷，或房屋存在其他隐藏债务，买方可能钱房两空，建议通过公证提存或第三方监管确保资金安全。

4. 通过担保公司垫资还贷（成本较高）
   若买卖双方均无资金还贷，可委托担保公司垫资还清贷款，解除抵押后完成交易，再由卖家或买方偿还担保公司垫资及费用。
   操作要点：

   • 选择正规担保公司，核实其资质及收费标准；
     
   • 签订《担保服务合同》明确垫资金额、期限及违约责任；
     
   • 担保公司垫资后，立即办理抵押注销及过户手续。
     风险提示：担保公司通常收取高额服务费（约垫资金额的1%-3%/月），且若交易失败（如买方贷款未获批），卖家可能面临担保公司追偿。

关键建议：

• 无论选择哪种方式，务必在合同中明确约定“房屋产权无瑕疵”“卖家负责解除抵押”“违约责任”等条款，并保留付款凭证、沟通记录等证据；
  
• 交易前查询房屋产权状态（可通过“不动产登记中心”官网或线下窗口），确认抵押登记信息及是否存在其他查封、纠纷；
  
• 若涉及大额资金或复杂情况，建议委托律师协助起草合同、办理资金监管及过户手续，降低法律风险。
  

如有具体操作疑问或需进一步分析，可直接向我咨询，我会结合您所在城市的政策及案件细节提供针对性建议。