在车祸导致三人住院的情况下，保险赔偿的方式并非固定为“各赔各的”或“一块赔”，而是取决于具体的保险类型、事故责任认定以及保险合同的约定。以下是详细分析：

1. 交强险部分：

   • 交强险（机动车交通事故责任强制保险）是强制性的，其赔偿是分项进行的，且有一定的赔偿限额。
   • 在三人受伤的情况下，交强险会按照医疗费用赔偿限额、死亡伤残赔偿限额等分项进行赔偿，且这些赔偿是针对所有受害者的总额限制，而非每人独立计算。
   • 具体来说，如果医疗费用赔偿限额为1万元，那么三人因医疗产生的费用总和在这个限额内按比例分配赔偿，而非每人都能获得1万元的赔偿。

2. 商业险部分：

   • 商业险的赔偿方式则更加灵活，取决于具体的保险合同条款。
   • 如果商业险是“每人责任限额”形式，那么每位受害者将根据自己的损失和合同约定的限额获得赔偿，这种情况下可以视为“各赔各的”。
   • 如果商业险是“累计责任限额”形式，那么所有受害者的赔偿总额将受到合同约定的累计限额的限制，这种情况下则更接近于“一块赔”，但具体分配仍需根据各自的损失情况来确定。

3. 事故责任认定：

   • 无论交强险还是商业险，赔偿的最终分配还受到事故责任认定的影响。
   • 如果事故责任明确，且各方对责任无异议，那么保险公司将根据责任比例和保险合同条款来分配赔偿。
   • 如果事故责任存在争议，那么可能需要通过法律途径（如诉讼或仲裁）来确定责任比例，进而确定赔偿的分配方式。

建议：

• 在处理此类事故时，首先应及时报警并通知保险公司，以便保险公司进行现场勘查和责任认定。
• 受害者应保留好所有与事故相关的证据和费用单据，以便在后续赔偿过程中提供证明。
• 如果对保险赔偿有疑问或争议，可以及时咨询专业律师或保险顾问，以维护自己的合法权益。

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