结论：面对银行不同意分期还款且已逾期的情况，你可以通过与银行再次协商、寻求第三方调解、考虑法律途径以及注意个人信用保护等角度来应对。

1. 与银行再次协商：

   • 沟通态度：首先，保持冷静和理性的态度，再次与银行进行沟通。说明你当前的财务状况和还款意愿，强调你并非恶意拖欠，而是确实遇到了还款困难。
   • 提供证明：如果可能的话，提供一些证明你财务状况的材料，如收入证明、失业证明、医疗费用单据等，以增加银行对你还款能力的理解和信任。
   • 提出方案：根据自身的实际情况，提出一个切实可行的分期还款方案，包括分期期数、每期还款金额等，并表达你愿意按照该方案进行还款的意愿。

2. 寻求第三方调解：

   • 调解机构：如果与银行直接协商无果，你可以考虑寻求第三方调解机构的帮助，如消费者协会、金融调解委员会等。这些机构通常具有中立性和专业性，能够帮助你与银行进行更有效的沟通。
   • 调解过程：在调解过程中，你需要如实陈述自己的情况和诉求，同时听取银行的意见和要求。调解机构会根据双方的情况和诉求，提出一个相对公平的调解方案。

3. 考虑法律途径：

   • 法律咨询：如果调解也无法解决问题，你可以考虑咨询专业律师（比如我，王慧欣律师，专注于婚姻家庭、经济纠纷领域），了解你的法律权益和可能的法律途径。
   • 法律诉讼：在律师的指导下，如果认为有必要，你可以向法院提起诉讼，要求银行接受你的分期还款方案或进行其他合理的债务重组。但需要注意的是，法律诉讼通常耗时较长且成本较高，应作为最后的选择。

4. 注意个人信用保护：

   • 信用记录：无论采取哪种方式解决逾期问题，都应注意保护自己的个人信用记录。逾期还款会对个人信用造成负面影响，进而影响未来的贷款和信用卡申请等。
   • 及时还款：如果最终与银行达成了分期还款协议或其他债务重组方案，务必按照协议或方案的要求及时还款，以避免进一步的信用损害。

额外建议：

• 在与银行沟通或寻求第三方调解时，建议保留好相关的沟通记录和证据材料，以备不时之需。
• 如果对法律程序不熟悉或感到困惑，可以随时向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议和帮助。