发生事故导致人员受伤但未住院的情况下，保险是否可以垫付，需分情况讨论：

1. 交强险范围内
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险的医疗费用赔偿限额（通常为1.8万元）可用于垫付受害人的合理医疗费用，无论是否住院。只要医疗行为与事故直接相关（如门诊治疗、药品费用等），保险公司通常需在限额内承担垫付责任。但需注意：

   • 需提供医疗费发票、诊断证明等材料证明费用合理性；
     
   • 若伤者未住院但存在后续治疗需求（如康复、复查），需保留相关证据以备索赔。

2. 商业险范围内
   商业第三者责任险的垫付规则由保险合同约定，通常不强制要求住院，但需满足以下条件：

   • 医疗费用与事故直接相关（如急诊、门诊手术、药品等）；
     
   • 保险公司对费用合理性无异议（可能要求伤者配合查勘或提供材料）；
     
   • 若合同明确约定“住院才能垫付”，则可能受限，但此类条款可能因显失公平被法院否定。

3. 实务操作建议

   • 立即报案：事故发生后第一时间联系保险公司，说明伤者情况及治疗需求；
     
   • 保留证据：收集门诊病历、医疗费发票、用药清单、诊断证明等材料；
     
   • 协商垫付：若保险公司拒绝垫付，可要求其出具书面拒赔通知，并明确依据；
     
   • 法律途径：若协商无果，可向银保监会投诉或通过诉讼主张权利（法院通常会支持合理医疗费用的赔付）。

风险提示：若伤者未住院但存在夸大伤情或虚构医疗费用的风险，保险公司可能拒赔。建议伤者如实治疗，并保留完整证据链。如有争议，可直接向我咨询具体处理方案。