结论：私营企业欠钱时，债权人可以通过法律途径申请冻结（封存）其银行账户，但需满足法定条件并遵循法定程序。以下从不同角度详细说明：
1. 申请冻结账户的法律依据
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第103条，债权人因对方拖欠债务且存在“转移财产、逃避执行”等可能损害债权实现的风险时，可向法院申请诉前财产保全或诉讼中财产保全，要求冻结债务人银行账户。
- 诉前保全：需在提起诉讼或申请仲裁前提出，且需提供担保（如保险公司保函、现金等），法院需在48小时内作出裁定。
- 诉讼中保全：在诉讼过程中提出，法院根据案件情况决定是否冻结。
2. 申请冻结账户的条件
需同时满足以下条件：
- 债权合法有效：需有书面合同、欠条、转账记录等证据证明债务存在；
- 债务人未履行义务：如到期未还款、拒不执行调解协议等；
- 存在紧急风险：如债务人正在转移资产、隐匿财产，或经营状况恶化可能无法清偿债务；
- 提供担保：诉前保全必须提供担保，诉讼中保全法院可酌情要求。
3. 申请冻结账户的流程
- 准备材料：起诉状（或保全申请书）、债权证据、债务人财产线索（如银行账号、开户行信息）；
- 提交法院：向债务人住所地或财产所在地法院申请；
- 法院审查：法院在48小时内（诉前保全）或合理时间内（诉讼中保全）作出裁定；
- 执行冻结：法院向银行发送协助执行通知书，银行冻结账户资金。
4. 注意事项
- 冻结期限：一般不超过1年（诉前保全需在30日内提起诉讼，否则解除冻结）；
- 错误冻结的赔偿：若申请错误导致债务人损失，申请人需承担赔偿责任；
- 解冻条件：债务人提供担保、履行债务或法院裁定解除保全时，账户可解冻；
- 执行阶段冻结：若已取得生效判决，可直接申请强制执行，法院会冻结账户并划扣资金。
5. 替代方案
若证据不足或不符合保全条件，可考虑：
- 协商还款：通过律师函或谈判督促还款；
- 申请支付令：若债权清晰且无争议，可向法院申请支付令（债务人15日内不异议则强制执行）；
- 申请破产：若债务人资不抵债，可申请其破产清算，按顺序分配资产。
建议：若私营企业拖欠债务，建议尽快收集证据并咨询律师，评估是否符合保全条件，及时采取法律措施防止财产流失。如有具体问题，可直接向我咨询。