借款增值服务费是否合法，需根据具体情况及法律规定进行综合判断。以下是对此问题的详细分析：
合法情况
金融机构合法收取：
- 正规金融机构，如银行，在提供贷款服务时，除利息外，可能会根据相关规定和合同约定收取服务费用。这些费用通常用于覆盖贷款审批、风险管理、账户管理等成本。
- 关键点：这些收费项目和标准必须在法律法规允许的范围内，并在借款合同中明确告知借款人。例如，银行发放住房贷款时收取的贷款手续费，需经过监管部门批准，且在合同中明确约定。
民间借贷中的合理约定：
- 在民间借贷中，借贷双方可以自愿约定合理的服务费用。但需注意，该费用加上利息等综合成本不能超过法定的利率上限。
- 关键点：双方需签订书面合同，明确服务费的具体金额、支付方式及用途等，确保费用透明、合理，且为双方真实意思表示。
合同条款明确：
- 无论何种形式的借款，借款合同中必须明确载明服务费的相关条款，包括费用金额、支付时间、支付方式及用途等。
- 关键点：借款人在签订合同前应仔细阅读并理解合同条款，确保对服务费的收取有充分的了解和认可。
不合法情况
超过法定利率上限：
- 如果服务费与利息等费用之和超过了法律规定的利率上限，该服务费收取将被视为不合法。这旨在保护借款人的合法权益，防止高利贷等违法行为。
- 法律后果：超出部分的费用不受法律保护，借款人有权拒绝支付，并可向相关部门举报。
套路贷中的虚假收费：
- 在“套路贷”等违法犯罪行为中，犯罪分子常以收取服务费等名义进行诈骗、敲诈勒索。
- 法律后果：这种行为是违法的，其中的服务费收取也是不合法的。借款人应提高警惕，避免陷入此类陷阱，并及时向公安机关报案。
未明确告知或存在欺诈行为：
- 出借人在借款时未明确告知借款人需要收取服务费，或通过欺诈、误导等手段让借款人在不知情的情况下支付服务费，侵犯了借款人的知情权和选择权。
- 法律后果：这种行为违背了公平、公正、诚实信用的原则，服务费收取因此被视为不合法。借款人可以要求出借人返还已支付的服务费，并可向相关部门投诉或寻求法律援助。
总结与建议
在借款涉及服务费的情况下，双方应确保签订书面合同，并明确约定服务费的相关条款。同时，借款人应仔细阅读合同条款，了解服务费的具体内容和金额，确保费用合理且符合法律法规的规定。如遇不合法收费或欺诈行为，借款人应及时向相关部门举报并寻求法律援助。
如果你在借款过程中遇到了服务费相关的问题，或者对借款合同中的条款有疑问，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业的法律建议和帮助。