贷款利息加服务费是否合法，需分情况讨论：

1. 若服务费实质为利息，且综合利率未超法定上限，则合法
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。若贷款机构将服务费、手续费等费用与利息合并计算，且综合年化利率未超过该上限，则属于合法范围。例如，当前LPR为3.45%，则综合利率上限为13.8%，若利息+服务费未超此标准，即合法。

2. 若服务费为独立费用且合理，则可能合法
   若服务费是贷款机构为提供特定服务（如贷款咨询、账户管理、快速放款等）而收取的合理费用，且该费用与利息分开计算、单独列明，同时综合成本未超过法定利率上限，则可能被认定为合法。但需注意：

   • 费用合理性：服务费需与实际提供的服务内容、市场行情匹配，不得虚构服务项目或变相抬高成本。
     
   • 透明披露义务：贷款机构需在合同中明确列明服务费的具体金额、计算方式及收费依据，避免“隐形收费”。
     
   • 禁止“砍头息”：若服务费在放款时直接扣除（即“砍头息”），则实际到账金额减少，可能被认定为变相突破利率上限，此时服务费可能被认定为不合法。

3. 若服务费构成“变相高利贷”，则不合法
   若贷款机构通过拆分利息、虚构服务费等方式，使综合成本超过法定利率上限，或以服务费为名收取“砍头息”，则属于违法行为。例如，合同约定利息为10%，但额外收取5%的“服务费”，且服务费未提供对应服务，则可能被认定为高利贷，超出部分不受法律保护。

法律建议：

• 核实综合成本：计算利息+服务费的总年化利率，确认是否超过LPR的4倍。
  
• 审查合同条款：重点关注服务费是否与利息分开列明、是否有对应服务内容、是否在放款时扣除。
  
• 保留证据：若发现贷款机构违规收费，可保存合同、转账记录、沟通记录等证据，通过协商、投诉或诉讼维护权益。
  

风险提示：
若贷款机构未明确披露服务费或综合利率超标，可能面临行政处罚（如罚款、停业整顿），且超出法定利率部分的利息、服务费可能被法院不予支持，借款人无需偿还。

如有具体合同或收费情况，可直接向我咨询，我会结合细节进一步分析。