借款服务费是否合法，需根据具体情况及法律规定进行综合判断。以下是对此问题的详细分析：
合法情况
双方明确同意且合同中有明确约定：
- 在借款过程中，如果借贷双方自愿达成协议，并在借款合同中明确约定了服务费的收取标准、方式及用途等，且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么收取服务费是合法的。
- 例子：张三向李四借款10万元，双方约定借款期限为一年，年利率为10%，同时李四收取借款金额1%的服务费（即1000元）作为贷款审批、风险管理等成本。如果这一约定在合同中明确载明，且双方均表示同意，那么该服务费收取是合法的。
服务费合理且符合行业惯例：
- 服务费应与实际提供的服务相匹配，且收费标准合理，不得过高。在特定地区或行业内，若收取服务费已成为被广泛认可的惯例，且不违反法律、公序良俗，则该惯例可被认定为合法。
- 例子：在某些地区，民间借贷中收取一定比例的服务费作为中介费或管理费是常见的做法。如果这一比例在行业内被广泛接受，且不超过法定利率上限，那么该服务费收取是合法的。
金融机构合法收取：
- 正规金融机构（如银行）在提供贷款服务时，除利息外，可能会根据相关规定和合同约定收取服务费用，以覆盖贷款审批、风险管理、账户管理等成本。这些收费项目和标准必须在法律法规允许的范围内，并在借款合同中明确告知借款人。
不合法情况
超过法定利率上限：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果服务费与利息等费用之和超过了这一上限，将被视为不合法。
- 例子：王五向赵六借款10万元，双方约定年利率为20%，同时赵六还收取借款金额5%的服务费（即5000元）。如果合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍低于这一总和，那么超出部分的费用不受法律保护，王五有权拒绝支付。
未明确告知或存在欺诈行为：
- 出借人在借款时未明确告知借款人需要收取服务费，或通过欺诈、误导等手段让借款人在不知情的情况下支付服务费，侵犯了借款人的知情权和选择权。这种行为违背了公平、公正、诚实信用的原则，服务费收取因此被视为不合法。
- 例子：孙七向周八借款时，未告知周八需要收取服务费。借款发放后，孙七突然要求周八支付借款金额3%的服务费。如果周八对此并不知情，且孙七无法提供合理依据，那么该服务费收取是不合法的。
套路贷中的虚假收费：
- “套路贷”等违法犯罪行为中，犯罪分子常以收取服务费等名义进行诈骗、敲诈勒索。通过虚构事实、隐瞒真相或制造虚假的借贷合同等手段骗取借款人钱财的行为是违法的，其中的服务费收取也是不合法的。
总结与建议
在借款涉及服务费的情况下，双方应确保签订书面合同，并明确约定服务费的相关条款。同时，借款人应仔细阅读合同条款，了解服务费的具体内容和金额，确保费用合理且符合法律法规的规定。如果遇到不合法收费或欺诈行为，借款人应及时向相关部门举报并寻求法律援助。
如果你在借款过程中遇到了服务费相关的问题，或者对借款合同的条款有疑问，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业的法律建议和帮助。