结论前置：面包车后排座椅拆了拉货出事故，保险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险类型、事故原因以及车辆改装是否合法合规等因素。以下为详细分析：

1. 交强险部分：

   • 交强险主要保障的是因交通事故造成第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。
   • 在这种情况下，如果事故造成了第三方损害，交强险通常会在其责任限额内进行赔偿，但这并不意味着车辆改装行为本身被允许或不受处罚。交强险的赔偿是基于事故责任，而非车辆的使用状态或改装情况。

2. 商业险部分（如车损险、第三者责任险等）：

   • 车损险：通常覆盖车辆因意外事故导致的损失。但如果车辆因非法改装（如拆除后排座椅拉货）导致事故，保险公司可能会根据保险条款中的“免责条款”拒绝赔偿。因为非法改装增加了车辆的风险，违反了保险合同的基本原则——最大诚信原则。
   • 第三者责任险：与交强险类似，也是保障因交通事故造成的第三方损失。但同样，如果事故是由于车辆非法改装导致的，保险公司可能会拒绝赔偿或部分赔偿，具体取决于保险条款和事故的具体情况。

3. 车辆改装合法性：

   • 根据相关法律法规，车辆的结构、构造或特征不得擅自改变。拆除后排座椅拉货属于擅自改变车辆结构，是违法行为。
   • 如果车辆因非法改装被交警查处，除了可能面临罚款、扣分等处罚外，还可能影响保险理赔。保险公司有权根据车辆的使用状态和改装情况来决定是否赔偿。

4. 事故原因：

   • 如果事故是由于车辆非法改装（如拆除后排座椅导致车辆重心改变、稳定性下降）直接引起的，保险公司很可能会拒绝赔偿。
   • 如果事故与车辆改装无直接关系（如其他车辆违规变道导致碰撞），则保险公司可能会根据保险条款和事故责任进行赔偿，但仍可能因车辆非法改装而部分免责。

建议：

• 尽量避免非法改装车辆，以遵守法律法规并降低事故风险。
• 如果确实需要拉货，可以考虑使用合法的货运车辆或办理相关货运手续。
• 在购买保险时，仔细阅读保险条款，了解保险公司的免责范围和赔偿条件。
• 如果发生事故，及时报警并联系保险公司，按照保险公司的要求提供相关证据和资料。

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