结论：二十号还款日未还款，二十一号还款通常算逾期，但具体是否构成逾期以及逾期后的责任，需结合借款合同的具体约定和实际情况来判断。
分析说明：
合同约定优先：
- 在民间借贷中，借款双方通常会在借款合同中明确约定还款日期。如果合同中明确规定了还款日为二十号，那么借款人应在该日期前或当日履行还款义务。
- 若借款人未在二十号还款，而是在二十一号还款，这通常构成了对合同约定的违反，即逾期还款。
逾期还款的后果：
- 利息与违约金：根据合同约定，借款人逾期还款可能需要支付额外的利息或违约金。这些费用通常会在合同中明确约定，作为对借款人逾期行为的惩罚。
- 信用记录受损：逾期还款还可能影响借款人的信用记录，对其未来的借贷活动产生不利影响。
- 法律诉讼：在严重情况下，出借人可能会选择通过法律途径来追讨欠款，包括提起诉讼或申请仲裁等。
特殊情况考虑：
- 宽限期：有些借款合同中可能会约定宽限期，即允许借款人在还款日后的一定时间内（如几天）还款而不视为逾期。如果合同中有此类约定，且借款人在宽限期内还款，则不构成逾期。
- 不可抗力：在极少数情况下，如借款人因不可抗力（如自然灾害、疾病等）无法按时还款，且能提供相关证明，出借人可能会考虑给予一定的宽限或减免部分责任。但这种情况需要具体分析，且通常不是普遍适用的。
行动建议：
- 检查合同：首先，借款人应仔细检查借款合同中的相关条款，特别是关于还款日期、逾期利息和违约金等方面的约定。
- 与出借人沟通：如果借款人确实因特殊原因无法按时还款，应及时与出借人沟通，说明情况并寻求解决方案。出借人可能会根据实际情况给予一定的宽限或调整还款计划。
- 履行还款义务：无论何种情况，借款人都应尽快履行还款义务，以减少逾期带来的不利后果。
后续思考：
- 合同条款的重要性：借款合同是借贷双方权利义务的法律依据，因此，在签订合同时，双方应充分协商并明确约定各项条款，以避免未来可能出现的纠纷。
- 信用意识的培养：借款人应增强信用意识，按时履行还款义务，以维护良好的信用记录。这不仅有助于未来的借贷活动，也是个人诚信和社会责任感的体现。
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