结论：达到退休年龄但养老保险缴费未满15年，可通过延长缴费、转入城乡居民养老保险或终止养老保险关系等方式处理，具体需结合个人情况和当地政策选择最优方案。以下是详细分析：
一、核心前提与场景
您的情况属于达到法定退休年龄（如男60周岁、女50/55周岁），但养老保险累计缴费年限不足15年，导致无法直接领取基本养老金。根据《社会保险法》及相关政策，需根据个人意愿和实际情况选择解决方案。
二、具体处理方式及法律依据
1. 延长缴费至满15年
- 适用条件：若您在《社会保险法》实施（2011年7月1日）前已参保缴费，延长缴费5年后仍不足15年的，可一次性补缴至满15年；若实施后参保，则需逐月缴费至满15年。
- 操作方式：向当地社保局申请延迟退休，继续以灵活就业人员身份缴纳养老保险，直至满足15年要求。
- 法律依据：
- 《社会保险法》第16条：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金。
- 人社部《实施〈社会保险法〉若干规定》第2条：2011年7月1日前参保、延长缴费5年后仍不足15年的，可一次性补缴。
2. 转入城乡居民基本养老保险
- 适用条件：若您不愿或无法延长缴费，可将职工养老保险转入城乡居民养老保险，享受相应待遇。
- 操作方式：向户籍地社保局申请转移，个人账户储存额合并计算，缴费年限累计，但待遇标准低于职工养老保险。
- 法律依据：
- 《社会保险法》第16条：可转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险（现合并为城乡居民基本养老保险），按照国务院规定享受相应待遇。
3. 终止养老保险关系并提取个人账户余额
- 适用条件：若您选择不再缴费且不转入其他养老保险，可书面申请终止职工养老保险关系，一次性领取个人账户储存额。
- 操作方式：向社保局提交终止申请，领取个人账户余额（不含统筹部分），但无法享受养老金待遇。
- 法律依据：
- 《实施〈社会保险法〉若干规定》第3条：达到法定退休年龄后，累计缴费不足15年且未转入其他养老保险的，可书面申请终止养老保险关系，个人账户储存额一次性支付。
三、实务建议
- 优先选择延长缴费：若经济条件允许，建议延长缴费至满15年，以享受职工养老金待遇（通常高于城乡居民养老金）。
- 谨慎选择终止关系：终止养老保险关系后，将失去未来养老金领取资格，仅建议无继续缴费能力且急需资金时考虑。
- 咨询当地政策：各地对补缴、转移等操作可能有细化规定（如补缴年限限制、转移手续流程），建议提前向社保局核实。
温馨提示：若您需进一步分析个人情况（如参保时间、经济能力等），可随时向我补充细节，我会为您定制更具体的解决方案。