若房子拍卖后仍不足以偿还银行贷款，且您已60岁无还款能力，可参考以下处理方式：

1. 与银行协商债务重组或延期还款
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下（如重大疾病、失业等），您可与银行协商个性化分期还款方案，最长可分5年偿还。需主动向银行提交书面申请，说明当前经济状况、还款困难原因，并提供收入证明、医疗证明等材料。银行可能同意减免部分利息或延长还款期限，但需注意：协商结果需书面确认，避免口头承诺。

2. 申请个人破产（若当地已试点）
   目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度。若您符合条件（如资产不足以清偿全部债务、无恶意逃债行为等），可向法院申请个人破产。破产程序启动后，债务可能被部分豁免（如保留必要生活费用后，剩余债务在3-5年内清偿），但需承担一定限制（如限制高消费、信用惩戒等）。需注意：个人破产制度尚未全国推广，需以当地政策为准。

3. 以物抵债或协商资产处置
   若除房产外还有其他资产（如车辆、存款等），可与银行协商以物抵债，或通过第三方机构变现资产偿还债务。若银行同意，可签订书面协议明确抵债金额及剩余债务处理方式，避免后续纠纷。

4. 接受法院强制执行后的剩余债务处理
   若房产拍卖后仍有剩余债务，银行可能申请强制执行其他财产（如工资、养老金等），但需保留必要生活费用。根据《民事诉讼法》第二百四十三条，法院执行时需为被执行人及其扶养家属保留必需生活费用，具体标准由地方规定（如当地最低生活保障线）。若您仅靠养老金生活，可向法院申请保留全部或部分养老金，仅执行超出部分。

行动建议：

1. 立即整理所有债务凭证（贷款合同、还款记录等）及收入证明（养老金明细、医疗支出等），评估实际还款能力；
   
2. 优先联系银行协商，争取债务重组或延期还款，避免信用进一步恶化；
   
3. 若协商无果，咨询当地法院或金融监管部门，了解个人破产试点政策或强制执行保护措施；
   
4. 谨慎对待“以贷养贷”或第三方代偿机构，避免陷入更高利息陷阱。
   

关键提醒：
即使无力偿还，也需保持与银行的沟通，避免被认定为“恶意逃债”。若银行起诉，务必出庭应诉，向法院说明实际困难，争取合理还款方案。