当房贷无法偿还，且房子拍卖后所得款项仍不足以清偿银行债务时，您可以按照以下步骤来处理这一问题：
一、确认剩余债务
- 计算差额：首先，您需要明确房屋拍卖后的具体所得金额，以及您原本欠银行的贷款总额。通过对比这两个数字，您可以准确计算出剩余的债务余额。
- 获取债权证明：向银行索取详细的债权证明文件，包括贷款合同、还款记录等，以确保您对剩余债务有清晰的了解。
二、与银行协商
- 制定还款计划：主动与银行沟通，尝试制定一个可行的还款计划。这可能包括延长还款期限、调整还款方式（如从等额本息转为等额本金，或降低每月还款额等），以减轻您的还款压力。
- 寻求债务减免：在特殊情况下，如您面临严重的经济困难，且无法全额偿还剩余债务，您可以向银行提出减免部分债务的请求。这通常需要您提供充分的财务困难证明，如失业证明、医疗费用单据等。
三、考虑法律途径
- 申请个人破产：如果您确实无力偿还剩余债务，且没有其他可行的还款方案，您可以考虑向法院申请个人破产。在破产程序中，法院会评估您的财务状况，并可能裁定免除部分或全部债务。但请注意，个人破产会对您的信用记录产生严重影响，并可能限制您未来的经济活动。
- 面对法律追讨：如果您有能力偿还却拒不履行还款义务，银行可能会采取法律手段追讨欠款，如起诉至法院要求强制执行您的其他财产或收入。
四、处置其他资产
- 变卖非必需资产：考虑变卖您的其他非必需资产，如车辆、贵重物品、投资等，以筹集资金偿还债务。
- 寻求亲友帮助：在紧急情况下，您也可以向亲友借款以暂时缓解财务压力。但请务必制定明确的还款计划，并按时履行还款义务，以避免影响您的人际关系。
五、了解法律后果
- 影响个人信用记录：未能按时偿还房贷会对您的个人征信产生负面影响，导致您未来申请信用卡、贷款时可能遭拒或获批额度低、利率高。
- 信用惩戒：若您始终拒绝或无力偿还债务，您可能被列入失信被执行人名单，受到限制消费令的约束，如无法乘坐飞机、高铁的商务舱、一等座，不能入住星级以上宾馆等。同时，您的信息会被通报给所在单位、征信机构等，影响您的信用记录和社会声誉。
六、特殊情况处理
如果您的唯一住房是您及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，且您面临严重的经济困难，您可以向法院说明情况，请求法院在拍卖房屋时考虑保障您的基本生活需求。
总结与建议：
面对房贷无法偿还且房屋拍卖后款项不足的情况，您应积极与银行沟通协商，寻求解决方案。同时，您也需要明确自身应承担的还款责任，并了解相关法律后果。在处理过程中，保持诚信和积极的态度至关重要。如果您确实无力偿还剩余债务，可以考虑申请个人破产或变卖其他资产来筹集资金。但无论如何，都请务必保护好您的个人信用记录和社会声誉。