结论：交警未认定为交通事故时，保险公司商业险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于事故性质、保险条款约定及是否存在法定或约定免责事由。以下是具体分析：

1. 若事故属于“非道路交通事故”但符合保险责任范围

• 法律逻辑：根据《道路交通安全法》第119条，“交通事故”需发生在道路上且与车辆有关。若事故发生在非道路区域（如小区、停车场），交警可能不予认定，但若符合“车辆使用过程中造成损害”的保险责任范围，商业险仍可能赔偿。
• 关键点：需审查保险条款是否将“非道路事故”纳入保障范围。例如，车损险通常覆盖车辆因意外事故导致的损失，无论是否在道路上发生。

2. 若事故因故意行为或违法犯罪导致

• 法律逻辑：根据《保险法》第45条，被保险人故意制造事故的，保险人不承担赔偿责任。若交警未认定事故为“交通事故”是因存在故意行为（如骗保、酒驾逃逸），保险公司可拒赔。
• 关键点：需结合事故调查报告、监控录像等证据，判断是否存在主观故意或重大过失。

3. 若事故属于“单方事故”且无第三方损害

• 法律逻辑：商业险中的车损险通常覆盖单方事故（如车辆撞到障碍物），但需满足“及时报案、保护现场”等条件。若未履行通知义务，保险公司可能依据条款拒赔。
• 关键点：需审查保险条款中关于“报案时限”“现场保留”的约定，以及被保险人是否履行了相关义务。

4. 若事故存在“免责条款”约定的情形

• 法律逻辑：保险公司可能通过免责条款排除特定风险（如无证驾驶、车辆未年检）。若事故与免责情形相关，即使交警未认定，保险公司仍可拒赔。
• 关键点：需审查保险合同中的免责条款是否合法有效，以及事故是否属于条款约定的范围。

行动建议：

1. 立即报案：无论交警是否认定，均应第一时间通知保险公司并保留报案记录。
2. 收集证据：包括现场照片、监控录像、证人证言等，证明事故真实性及责任归属。
3. 审查保险条款：核对合同中关于“保险责任”“免责条款”的约定，明确保障范围。
4. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商不成，可通过诉讼或仲裁主张权利。

提示：保险理赔纠纷常涉及条款解释、证据认定等复杂问题，建议根据具体案情进一步分析。如有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的材料提供详细解答。