结论：银行在未与储户本人取得有效联系的情况下，直接将款项支付给代理人，这一行为是否违规，需结合具体情况判断，但一般情况下可能存在违规风险。以下从多个角度进行分析：
一、银行操作规范与储户权益保护
银行操作规范：
- 银行在处理储户资金时，应遵循严格的身份验证和授权程序。这通常包括要求储户本人亲自办理业务，或提供有效的授权文件（如委托书、公证书等）以证明代理人的合法身份和代理权限。
- 若银行在未与储户本人取得有效联系，且未获得储户明确授权的情况下，直接将款项支付给代理人，这可能违反了银行内部的操作规范和风险控制要求。
储户权益保护：
- 储户的资金安全是银行的首要责任。银行有义务确保储户的资金不被未经授权的第三方获取。
- 若银行因操作不当导致储户资金损失，银行可能需要承担相应的法律责任，包括赔偿储户的损失。
二、代理人权限与授权文件
代理人权限：
- 代理人必须获得储户的明确授权，才能代表储户处理资金事务。这通常通过委托书、公证书等法律文件来体现。
- 若代理人未获得储户的明确授权，或授权文件存在瑕疵（如伪造、过期等），则银行无权将款项支付给代理人。
授权文件的有效性：
- 银行在接受代理人的业务请求时，应仔细审核授权文件的有效性。这包括检查授权文件的真实性、完整性、合法性以及是否在有效期内。
- 若银行未尽到审核义务，导致款项被错误支付给未经授权的代理人，银行可能需要承担相应的法律责任。
三、可能存在的违规情形与法律后果
违规情形：
- 银行未与储户本人取得有效联系，且未获得储户明确授权的情况下，直接将款项支付给代理人。
- 银行未尽到对授权文件的审核义务，导致款项被错误支付给未经授权的代理人。
法律后果：
- 若银行的上述行为导致储户资金损失，银行可能需要承担赔偿责任。
- 银行还可能面临监管机构的处罚，如罚款、警告等。
四、建议与措施
对储户的建议：
- 储户应妥善保管自己的银行账户信息和授权文件，避免泄露给未经授权的第三方。
- 若储户发现银行存在违规操作或资金损失情况，应及时向银行提出异议并寻求解决方案。必要时，可向监管机构投诉或寻求法律援助。
对银行的建议：
- 银行应加强内部操作规范和风险控制要求，确保储户资金的安全。
- 银行在处理代理业务时，应严格审核授权文件的有效性，并尽到与储户本人取得有效联系的义务。
总结：银行在未与储户本人取得有效联系且未获得明确授权的情况下，直接将款项支付给代理人，这一行为可能存在违规风险。储户应妥善保管自己的银行账户信息和授权文件，并在发现银行存在违规操作时及时提出异议。银行则应加强内部操作规范和风险控制要求，确保储户资金的安全。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。