核心结论：银行因房贷逾期超三次冻结银行卡并要求提前收回贷款，您需积极应对，可通过与银行协商、核查合同条款、准备还款方案、寻求法律救济等途径解决，具体如下：

1. 核查合同条款与逾期责任

   • 首先，仔细查阅您与银行签订的《个人住房贷款合同》，重点关注“违约责任”“提前收贷条件”“逾期罚息”等条款。合同中通常会明确约定，若借款人连续逾期达到一定次数（如3次），银行有权宣布贷款提前到期并要求一次性偿还剩余本金、利息及罚息。
   • 若合同确有此约定，银行冻结银行卡（可能是通过司法冻结或内部风控措施）并要求提前收贷的行为具有合同依据，您需正视违约事实。

2. 与银行协商还款方案

   • 主动沟通：立即联系银行客服或贷款经办行，说明逾期原因（如临时资金周转困难、失业等），表达还款意愿，争取协商延期还款、分期偿还剩余贷款或调整还款计划（如延长贷款期限、降低月供）。
   • 提供证明材料：若逾期因不可抗力或特殊困难导致（如重大疾病、失业），可提供相关证明（如医疗证明、失业登记证），增加协商成功率。
   • 注意协商时效：银行可能已启动法律程序，需尽快协商以避免进一步损失（如诉讼费、律师费等）。

3. 应对银行提前收贷措施

   • 冻结银行卡的合法性：银行无权直接冻结您的非贷款账户（如工资卡、储蓄卡），但若通过法院申请财产保全，法院可依法冻结。若银行未通过司法程序，您可要求其解除冻结或向银保监会投诉。
   • 提前收贷的应对：若银行已发送《贷款提前到期通知书》，您需在通知期限内偿还全部剩余贷款。若无力一次性偿还，可尝试与银行协商分期还款，或通过出售房产、抵押其他资产等方式筹集资金。

4. 法律救济途径

   • 异议申诉：若认为银行冻结账户或提前收贷行为违法（如未履行通知义务、合同条款显失公平），可向银行提出书面异议，或向当地银保监会、金融消费权益保护局投诉。
   • 诉讼或仲裁：若协商无果，银行可能起诉要求还款。您需积极应诉，可主张调整还款计划或减免部分罚息（需提供合理理由）。若合同存在霸王条款，可请求法院认定无效。

5. 风险提示与预防措施

   • 信用影响：房贷逾期将严重影响个人征信，可能导致未来贷款、信用卡申请受阻。逾期记录保留5年，需尽快修复信用。
   • 房产风险：若长期无法还款，银行可能申请拍卖房产以抵偿债务，您将面临房产流失风险。
   • 预防措施：未来可设置自动还款、预留应急资金，或购买还款保证保险，避免再次逾期。

行动建议：立即联系银行协商还款方案，同时核查合同条款及银行措施的合法性。若协商困难或银行行为违法，可进一步向我咨询具体应对策略。