若开别人的车发生剐蹭或车祸，车主或驾驶人需确保车辆投保了机动车交通事故责任强制保险（交强险），并建议投保商业第三者责任险、车损险等商业险种以分散风险。具体分析如下：

1. 交强险的强制性及保障范围
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。交强险是法定强制保险，主要赔偿因交通事故造成第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失，赔偿限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。若未投保交强险，驾驶人可能面临交警部门的行政处罚（如扣留车辆、罚款等），且在事故中需自行承担本应由交强险赔偿的部分。

2. 商业险的补充作用及常见险种

   • 商业第三者责任险：作为交强险的补充，赔偿因交通事故导致第三方人身伤亡或财产损失超出交强险赔偿限额的部分。建议根据驾驶风险选择足够保额（如100万、200万等），以覆盖可能的高额赔偿。
     
   • 车损险：赔偿被保险车辆因碰撞、剐蹭等事故造成的自身损失。若驾驶他人车辆发生单方事故或需承担己方车辆损失时，车损险可减少驾驶人或车主的经济负担。
     
   • 车上人员责任险：赔偿因交通事故导致本车人员（如乘客）伤亡的损失。若车辆经常搭载他人，建议投保此险种。
     
   • 不计免赔险：消除商业险中“绝对免赔率”的条款，使保险公司全额赔偿事故损失（需以投保相应主险为前提）。

3. 保险理赔的注意事项

   • 及时报案：发生事故后，驾驶人应立即联系保险公司报案，并保护现场、配合调查。若未及时报案，保险公司可能拒绝赔偿。
     
   • 驾驶资格审查：若驾驶人存在无证驾驶、酒驾、毒驾等违法行为，保险公司可能拒赔，此时驾驶人需自行承担全部赔偿责任。
     
   • 车辆年检与保险有效性：若车辆未按规定年检或保险已过期，保险公司可能拒赔，车主和驾驶人需共同承担责任。
     
   • 借车协议（如有）：若车主与驾驶人之间存在书面借车协议，可明确事故责任分担方式，但保险理赔仍需以保险合同为准。

4. 未投保或保险不足的法律后果

   • 若车辆未投保交强险，驾驶人需在交强险赔偿限额内自行承担赔偿责任，超出部分再按事故责任比例分担。
     
   • 若商业险保额不足，超出部分由驾驶人或车主根据过错程度承担（如车主明知驾驶人无驾驶资格仍出借车辆，可能承担连带责任）。

建议：驾驶他人车辆前，务必确认车辆已投保交强险及足额商业险，并检查保险有效期。若对保险条款或理赔流程有疑问，可直接向我咨询。