若消费贷以房子作抵押给银行但还不上，核心结论是：可通过与银行协商、寻求外部资金、处置抵押物、申请破产保护（极端情况）等方式应对，但不同方式有不同法律后果和操作要点。具体如下：
与银行协商，争取延期还款或调整还款计划
- 法律依据：根据《民法典》相关规定，债务人在履行债务过程中，若因客观原因导致暂时无力偿还，可与债权人协商变更履行期限、方式等。
- 操作要点：主动联系银行，说明自身经济困难的具体情况，如失业、重大疾病等，提供相关证明材料，如失业证明、医疗诊断书等。向银行提出合理的延期还款请求，比如延长还款期限3 - 6个月，或者调整每月还款金额，降低还款压力。银行会根据借款人的实际情况和信用状况进行评估，若同意协商方案，双方需签订书面协议，明确新的还款安排。
- 法律后果：若能达成协商一致并按照新协议履行还款义务，可避免银行采取进一步的法律措施，如起诉、拍卖抵押物等，同时也能保护个人信用记录不受更大影响。
寻求外部资金，偿还银行贷款
- 途径选择：可以向亲朋好友借款，这种方式相对灵活，还款期限和方式可自行协商。也可以考虑向其他金融机构申请贷款，如小额贷款公司、消费金融公司等，但要注意比较不同机构的贷款利率、还款期限等条件，选择最适合自己的贷款产品。
- 操作要点：若向亲朋好友借款，应签订书面借款协议，明确借款金额、利息（如有）、还款期限等条款，避免日后产生纠纷。若向其他金融机构申请贷款，要如实提供个人信息和财务状况，按照贷款机构的要求办理相关手续。
- 法律后果：成功获得外部资金并偿还银行贷款后，需按照与外部资金提供方的约定履行还款义务。若未能按时还款，可能面临与外部资金提供方的纠纷，影响个人信用和人际关系。
银行依法处置抵押物
- 处置流程：若借款人未能与银行达成协商，也无力偿还贷款，银行有权依据抵押合同和法律规定处置抵押物（房子）。银行通常会先委托专业的评估机构对房子进行评估，确定其市场价值。然后通过拍卖、变卖等方式将房子变现，所得款项用于偿还贷款本金、利息、违约金以及实现债权的费用等。
- 操作要点：银行在处置抵押物前，会按照法定程序通知借款人。借款人有权知晓处置的相关情况，如评估结果、拍卖时间、地点等。若借款人对处置过程有异议，可向相关部门投诉或通过法律途径解决。
- 法律后果：房子被处置后，若所得款项不足以偿还全部债务，借款人仍需承担剩余债务的偿还责任。若所得款项有剩余，银行应将剩余部分返还给借款人。同时，借款人的个人信用记录会受到严重影响，未来在申请贷款、信用卡等方面可能会遇到困难。
申请破产保护（极端情况）
- 适用条件：当借款人负债过多，确实无力偿还全部债务，且符合法律规定的破产条件时，可以考虑申请破产保护。一般来说，需要满足资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力等条件。
- 操作要点：借款人需向有管辖权的人民法院提出破产申请，并提交相关证明材料，如资产负债表、债务清单、财产状况说明等。法院会对申请进行审查，若符合破产条件，会裁定受理破产申请，并指定管理人接管借款人的财产和事务。
- 法律后果：在破产保护期间，借款人的债务会暂时停止计算利息，债权人不得单独对借款人采取法律措施追讨债务。但借款人的个人信用会受到极大影响，且在破产程序结束后，部分债务可能会被免除，但也会对借款人的生活和经济活动产生长期限制，如在一定期限内不能担任企业高管等。
建议：在面临消费贷房子抵押还不上的情况时，应尽早采取措施，优先选择与银行协商的方式解决问题。若确实无力偿还，要了解各种应对方式的法律后果，谨慎做出决策。如有需要，可进一步向我咨询具体的法律问题。