结论：贷款三年有效期，约定一年一还时，是否需要共同债务人签字，需分情况讨论，具体如下：

1. 若贷款合同已明确约定还款方式及共同债务人责任：

   • 在贷款合同签订时，如果合同中已经明确规定了贷款期限为三年，且约定了每年一还的还款方式，同时明确了共同债务人的责任和义务，包括签字确认等条款，那么在这种情况下，每年还款时通常不需要共同债务人再次签字。因为共同债务人的责任已经在合同签订时通过签字确认，其效力覆盖整个贷款期限。

2. 若贷款合同未明确约定或需变更还款方式：

   • 如果贷款合同中没有明确约定还款方式，或者双方希望变更还款方式（例如从一次性还本付息变更为每年一还），那么在这种情况下，可能需要共同债务人重新签字确认。这是因为还款方式的变更涉及到合同内容的实质性修改，需要所有合同当事人（包括共同债务人）的同意和确认。
   • 此外，如果贷款机构出于风险控制或合规要求，要求共同债务人在每年还款时重新签字确认，那么借款人也需要配合完成相关手续。

3. 共同债务人签字的意义与法律后果：

   • 共同债务人签字是确认其愿意承担共同还款责任的重要法律行为。一旦签字，共同债务人就需要按照合同约定与借款人共同承担还款义务，包括按时还款、承担逾期利息和违约金等。
   • 如果共同债务人拒绝签字或无法联系到共同债务人，贷款机构可能会要求借款人提供其他担保方式或拒绝发放贷款。在贷款发放后，如果共同债务人未履行还款义务，贷款机构也有权向共同债务人追偿。

建议：

• 在签订贷款合同时，务必仔细阅读合同条款，特别是关于还款方式和共同债务人责任的部分，确保自己完全理解并同意合同内容。
• 如果贷款合同中没有明确约定还款方式或需要变更还款方式，建议及时与贷款机构沟通并咨询专业律师的意见，以确保自己的权益得到保障。
• 在还款过程中，务必按照合同约定按时还款，避免产生逾期利息和违约金等额外费用。如果遇到还款困难或共同债务人拒绝履行义务等情况，应及时与贷款机构沟通并寻求法律帮助。