结论：贷款三年且一年一归本的还款方式下，是否需要共同债务人签字，主要取决于贷款合同的具体约定、贷款类型以及共同债务人的法律地位，不能一概而论。
贷款合同的具体约定：
- 如果贷款合同中明确规定了还款方式为“三年期，一年一归本”，并且合同中已经包含了共同债务人的相关条款，或者明确要求共同债务人签字确认，那么在这种情况下，共同债务人签字是必要的。
- 如果贷款合同中没有明确提及共同债务人，或者没有要求共同债务人签字，那么从合同文本的角度来看，可能不需要共同债务人签字。但这种情况较为少见，因为贷款机构通常会要求所有相关债务人签字以确认债务。
贷款类型的影响：
- 对于某些特定类型的贷款，如房贷、车贷等，由于贷款金额较大，贷款机构通常会要求借款人提供共同债务人或担保人，并要求其签字确认。在这种情况下，共同债务人签字是贷款流程的一部分。
- 对于一些小额贷款或个人消费贷款，如果贷款机构认为借款人的信用状况良好，可能不会要求提供共同债务人，或者即使要求，也可能在特定条件下免除共同债务人的签字。
共同债务人的法律地位：
- 共同债务人是指与借款人共同承担债务责任的人。如果共同债务人已经明确表示愿意承担该笔贷款的还款责任，并且贷款机构已经接受其作为共同债务人，那么共同债务人签字是确认其法律地位的必要步骤。
- 如果共同债务人未签字，但在法律上被认定为共同债务人（例如，通过婚姻关系、合伙关系等自动成为共同债务人），那么其仍然需要承担还款责任。但在实际操作中，贷款机构通常会要求共同债务人签字以避免法律纠纷。
建议：
- 在申请贷款时，务必仔细阅读贷款合同的所有条款，特别是关于还款方式和共同债务人的部分。
- 如果对合同条款有任何疑问或不确定的地方，应及时向贷款机构咨询并寻求法律意见。
- 如果确实需要共同债务人签字，应确保共同债务人了解并同意承担该笔贷款的还款责任。
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