结论：借款人逾期到银行借钱时，是否需要有担保人，并非由逾期行为直接决定，而是取决于银行的具体政策、借款人的整体资信情况以及贷款的具体类型和条件。以下是对此问题的详细分析：
银行政策角度：
- 不同银行对于贷款的政策和要求各不相同。有些银行可能对于借款人的逾期记录较为宽容，尤其是当逾期记录已经结清且对借款人的整体信用状况影响不大时，银行可能会考虑批准贷款，而不一定要求提供担保人。
- 然而，也有银行对于逾期记录较为严格，尤其是当逾期记录较多或未结清时，银行可能会要求借款人提供担保人以增加贷款的安全性。
借款人资信情况角度：
- 借款人的整体资信情况是银行考虑是否批准贷款以及是否需要担保人的重要因素。如果借款人除了逾期记录外，其他方面的资信情况良好，如收入稳定、资产充足等，银行可能会考虑批准贷款而不要求担保人。
- 相反，如果借款人的资信情况较差，除了逾期记录外还存在其他不良信用记录或财务状况不佳，银行则更可能要求提供担保人。
贷款类型和条件角度：
- 不同类型的贷款可能有不同的要求和条件。例如，一些消费贷款或小额贷款可能对担保人的要求较低或没有要求，而一些大额贷款或商业贷款则可能更严格地要求提供担保人。
- 此外，贷款的具体条件，如利率、期限等，也可能影响银行是否要求提供担保人。如果贷款条件较为宽松，银行可能更倾向于批准贷款而不要求担保人；反之，如果贷款条件较为严格，银行则可能更倾向于要求提供担保人。
建议与行动：
- 如果您作为借款人存在逾期记录并希望到银行借钱，建议您先了解清楚自己的信用状况，包括逾期记录的具体情况、其他不良信用记录等。
- 同时，您可以咨询多家银行，了解不同银行的贷款政策和要求，以便选择最适合自己的贷款方案。
- 如果银行要求提供担保人，您需要寻找具有相应民事行为能力和代为清偿债务能力的担保人，并确保担保人了解并同意承担担保责任。
法律后果与风险：
- 如果借款人无法按时还款且未提供担保人，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉借款人、申请强制执行等。
- 如果提供了担保人，当借款人无法按时还款时，银行有权要求担保人承担担保责任，即代为清偿债务。因此，作为担保人需要谨慎考虑自己的经济实力和风险承受能力。
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