四车追尾且最后一辆车有人员轻伤的情况下，理赔需分步骤进行，核心结论如下：

1. 立即报警并保护现场
   根据《道路交通安全法》第七十条，发生交通事故后应立即停车、保护现场，并迅速报警。交警会出具《事故责任认定书》，明确各方责任比例（如全责、主次责等），这是后续理赔的关键依据。若未报警，保险公司可能以“无法确定事故真实性”为由拒赔。

2. 确定责任划分

   • 若最后一辆车全责：需赔偿前车车辆损失及自身人员轻伤的医疗费、误工费等。
     
   • 若前车有责任（如急刹、违规变道等）：需按责任比例分担赔偿。例如，若最后一辆车承担70%责任，前车承担30%，则最后一辆车需赔偿前车70%的损失，同时自身损失的70%由己方保险公司承担，30%可向前车索赔。
     
   • 多车连环追尾：通常由后车赔偿前车损失，但若能证明前车存在过错（如未放置警示标志），可减轻后车责任。

3. 保险理赔流程

   • 交强险优先赔付：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险需在责任限额内赔偿（财产损失2000元、医疗费1.8万元、死亡伤残18万元）。若损失较小，可能仅用交强险即可覆盖。
     
   • 商业险补充赔付：超出交强险部分由商业三者险、车损险、座位险等补充。例如，最后一辆车人员轻伤的医疗费，若己方有座位险，可由座位险赔付；若前车有责任，也可向前车的三者险索赔。
     
   • 无责方理赔：若前车无责，其交强险需在无责限额内赔偿（财产损失100元、医疗费1800元）。

4. 人员轻伤赔偿项目
   根据《民法典》第一千一百七十九条，轻伤赔偿包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费等。需保留相关票据（如医疗费发票、诊断证明、收入证明等）作为索赔依据。

5. 注意事项

   • 勿私了：若涉及人员受伤，私了可能因后续伤情恶化引发纠纷，建议通过保险或法律途径解决。
     
   • 及时报案：事故发生后48小时内需向保险公司报案，否则可能影响理赔。
     
   • 协商或诉讼：若各方对责任或赔偿金额有争议，可申请交警调解或直接向法院起诉。

建议行动：

1. 立即联系交警和保险公司，保留现场照片、视频等证据；
   
2. 根据责任认定书，与各方保险公司协商理赔；
   
3. 若协商无果，可委托律师介入处理。
   

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