结论：在商业银行信用卡因持卡条件困难、无住房且逾期多年的情况下，要减免利息只还本金，可尝试通过与银行协商、借助法律途径、利用银行政策或特殊情况申请等方式来实现，但每种方式都存在一定难度和不确定性。以下为你详细分析：
与银行协商
- 主动沟通：你可以主动联系银行客服，诚恳地说明自己目前的经济困境，如收入状况、家庭负担等，表明自己并非恶意逾期，而是确实无力偿还高额利息，希望银行能够考虑减免利息，只收取本金。在沟通时，要提供相关的证明材料，如失业证明、低保证明、医疗费用单据等，以证明自己的经济困难情况。
- 协商还款计划：提出一个合理的还款计划，比如分期偿还本金，让银行看到你有还款的意愿和能力。例如，你可以根据自己的收入情况，制定一个在未来几年内分期还清本金的计划，并向银行说明这个计划是切实可行的。银行在考虑到你的实际情况和还款意愿后，有可能会同意减免部分利息或只收取本金。
借助法律途径
- 申请调解：如果与银行直接协商没有结果，你可以向当地的金融调解组织申请调解。这些调解组织通常具有中立性和专业性，能够帮助你与银行进行沟通协商，促成双方达成一个合理的还款方案。在调解过程中，调解员会根据双方的实际情况和法律规定，提出合理的建议，促使银行减免利息。
- 诉讼或仲裁（极端情况）：在极少数情况下，如果银行坚决不同意减免利息，且你认为银行的收费行为存在不合理之处，你可以考虑通过法律诉讼或仲裁的方式来解决。不过，这种方式成本较高，需要耗费大量的时间和精力，并且结果也存在不确定性。在诉讼或仲裁前，你需要收集充分的证据，如信用卡合同、还款记录、与银行的沟通记录等，以证明自己的主张。
利用银行政策或特殊情况申请
- 关注银行政策：有些银行会不定期推出一些优惠政策，针对特定情况的信用卡逾期客户进行利息减免或本金分期。你可以关注银行的官方网站、手机银行或客服热线，了解是否有适合你的政策。如果有，及时按照银行的要求提交申请材料。
- 特殊情况申请：如果你遇到了重大疾病、自然灾害等不可抗力因素导致经济困难，可以向银行申请特殊情况处理。在申请时，要提供相关的证明材料，如医院诊断证明、灾害损失证明等，说明自己的情况符合银行的特殊情况处理标准，希望银行能够减免利息。
注意事项：
- 在与银行协商或申请减免利息的过程中，要保持诚实和守信，如实提供自己的经济状况和还款能力信息。如果提供虚假信息，不仅可能导致申请失败，还可能面临法律责任。
- 即使银行同意减免利息只还本金，也要按照约定的还款计划按时还款，避免再次逾期。否则，银行可能会取消之前的减免协议，并要求你偿还全部欠款和利息。
- 信用卡逾期会对个人信用记录产生严重影响，在解决欠款问题的同时，要关注自己的信用修复。可以通过按时还款、保持良好的信用行为等方式逐步改善信用状况。