结论：提前还款时，贷款方是否可以收取担保费和利息，需根据贷款合同的具体约定以及相关法律法规来判断。以下从不同角度进行分析：
一、合同约定角度
合同有明确约定：
- 如果贷款合同中明确规定了提前还款时需要支付担保费和利息，且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么贷款方收取这些费用是合法的。因为合同是双方自愿达成的协议，双方都应遵守合同条款。
合同无明确约定或约定模糊：
- 如果贷款合同中没有明确规定提前还款时需要支付担保费和利息，或者约定模糊不清，那么贷款方收取这些费用可能缺乏合同依据。此时，贷款方可能无法合法收取这些费用，或者需要与借款人协商确定。
二、法律法规角度
担保费：
- 担保费通常与担保服务相关。如果贷款方在贷款过程中提供了担保服务，并且合同中有明确约定，那么收取担保费是合理的。但是，如果贷款方并未提供实质性的担保服务，或者担保服务与提前还款无直接关联，那么收取担保费可能缺乏合法性。
利息：
- 关于提前还款时的利息收取，不同法律法规和地区可能有不同规定。一般来说，如果借款人提前还款，贷款方可能会根据合同约定或法律规定收取一定的利息作为补偿。但是，这种利息的收取应当合理，并且不得违反法律法规的强制性规定。例如，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。
三、实际操作建议
审查贷款合同：
- 借款人应仔细审查贷款合同，了解合同中关于提前还款、担保费和利息收取的具体约定。如果合同中有不明确或模糊的地方，应及时与贷款方沟通确认。
咨询专业人士：
- 如果借款人对合同条款或法律法规有疑问，可以咨询专业律师或金融顾问，以获取更准确的法律意见和操作建议。
协商解决：
- 如果借款人认为贷款方收取的担保费和利息不合理或缺乏合法性，可以与贷款方进行协商，寻求合理的解决方案。
举例说明：假设某贷款合同中明确规定，借款人提前还款时需要支付剩余本金一定比例的担保费和按照实际借款期间计算的利息。如果借款人同意并签署了该合同，那么在提前还款时，贷款方按照合同约定收取担保费和利息是合法的。反之，如果合同中没有明确规定或约定模糊，贷款方则可能无法合法收取这些费用。
进一步思考：在实际操作中，借款人应充分了解自己的权利和义务，仔细审查贷款合同，并在必要时寻求专业法律意见。同时，贷款方也应遵守相关法律法规和合同约定，合理收取费用，维护良好的金融秩序。如果你有具体的贷款合同或相关情况，可以直接向我咨询，我会为你提供更详细的法律分析和建议。