保险公司是否需要承担赔偿责任，需结合事故责任划分、保险合同条款及是否存在免责情形综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 事故责任划分是核心前提

• 机动车全责/主责：若交警认定机动车驾驶员存在超速、闯红灯、未礼让行人等违法行为导致事故，保险公司需在交强险限额内优先赔偿（医疗费、死亡赔偿金等共18万元），不足部分由商业三者险按责任比例补充。若未投保商业险，驾驶员需自行承担。
• 自行车全责/主责：若自行车存在逆行、闯红灯等违法行为，且机动车无过错，保险公司仅需在交强险无责限额内赔偿（医疗费1000元、死亡赔偿金1.1万元），剩余损失由自行车方自行承担。
• 双方同等责任：保险公司按50%比例在交强险和商业险范围内赔偿，超出部分由双方分担。

2. 保险合同条款的约束

• 交强险的强制性：所有机动车必须投保交强险，其赔偿范围包括死亡伤残赔偿（18万元）、医疗费用（1.8万元）和财产损失（0.2万元），与事故责任比例无关。
• 商业三者险的补充性：若投保商业三者险，保险公司需根据合同约定赔偿超出交强险部分的损失，但可能存在免赔条款（如酒驾、逃逸等）。
• 免责情形：若驾驶员存在无证驾驶、酒驾、毒驾、肇事逃逸等违法行为，保险公司可能拒赔，此时赔偿责任由驾驶员个人承担。

3. 死亡赔偿的特殊性

• 赔偿项目：包括死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神损害抚慰金等，具体标准按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入计算。
• 因果关系认定：需通过司法鉴定确认死亡与事故的直接因果关系。若死者自身疾病（如心脏病）与事故共同导致死亡，可能按“参与度”比例减轻赔偿责任。

4. 实务建议

• 立即报警并保留证据：现场照片、监控录像、证人证言等是划分责任的关键。
• 及时通知保险公司：事故发生后48小时内报案，避免因延误影响理赔。
• 协商或诉讼解决：若对赔偿金额有争议，可通过交警调解或向法院起诉，由法院委托司法鉴定并判决赔偿比例。

总结：保险公司是否承担责任取决于事故责任划分、保险合同条款及是否存在免责情形。建议家属尽快委托律师介入，通过法律程序维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。