结论概述：多家中小银行因“返利吸存”“不当吸收存款”等违法违规行为被处以百万元级罚单，这反映了当前中小银行在揽储过程中面临的合规挑战。银行与储户间的权利义务主要基于《商业银行法》《储蓄管理条例》等法律法规界定，银行需合规吸收存款，保障储户权益；储户则享有存款安全、获取利息等权利。以下从法律定性、权利义务界定、法律后果及行业警示等角度进行详细分析。

1. 法律定性：违规揽储行为的性质

根据《商业银行法》第四十七条及《储蓄管理条例》相关规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。新闻中提到的“返利吸存”“不当吸收存款”等行为，本质是通过赠送实物、积分或返现等方式变相提高储户收益，突破存款利率自律上限，属于监管部门明确禁止的揽储行为。此类行为不仅扰乱了金融市场秩序，还可能损害储户利益，因此被监管部门严厉打击。

2. 银行与储户间的权利义务界定

• 银行义务：

  • 合规吸收存款：银行必须遵守国家法律法规及监管要求，不得采取违规手段吸收存款。
  • 保障存款安全：银行有义务保障储户存款的安全，防止存款被非法侵占或挪用。
  • 支付利息：银行需按照约定利率向储户支付利息，不得擅自降低利率或拒绝支付。

• 储户权利：

  • 存款安全权：储户有权要求银行保障其存款的安全，不受非法侵害。
  • 获取利息权：储户有权按照约定利率获取存款利息。
  • 知情权：储户有权了解银行吸收存款的合规性及利率政策等信息。

3. 违规揽储的法律后果

• 行政处罚：如新闻所述，违规揽储的银行将面临监管部门的行政处罚，包括罚款、警告等。处罚力度根据违规情节的严重程度而定，如网商银行被罚130万元，浙江民泰商业银行上海分行被罚715万元等。
• 声誉损害：违规揽储行为还会损害银行的声誉，影响其客户信任度和市场竞争力。
• 法律责任：在极端情况下，如果违规揽储行为导致储户损失，银行还可能面临民事赔偿甚至刑事责任。

4. 行业警示与合规建议

• 构建可持续负债管理体系：中小银行应摒弃“加价找优势”的短视行为，通过优化负债结构、提高综合金融服务水平等方式吸引客户。例如，提供稳定可靠的代发工资业务、高效便捷的结算网络以及优质资管产品等。
• 加强合规管理：银行应建立健全合规管理制度，加强对员工的合规培训，确保各项业务活动符合法律法规及监管要求。
• 强化风险意识：银行应充分认识到违规揽储行为的风险性，避免陷入“违规揽储—成本高企—风险加剧”的恶性循环。

5. 对公众的启示

• 提高风险意识：储户在选择银行及存款产品时，应充分了解银行的合规性及利率政策等信息，避免被高息诱惑而陷入非法集资等风险。
• 维护自身权益：如果发现银行存在违规揽储行为或自身权益受到侵害，储户应及时向监管部门举报或寻求法律援助。

热点事件延伸思考：此次多家中小银行因违规揽储被罚的事件，不仅是对个别银行的警示，更是对整个银行业的提醒。在金融监管日益严格的背景下，银行必须坚守合规底线，实现稳健经营。同时，储户也应提高风险意识，共同维护金融市场的稳定和健康发展。如有任何法律疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。