非法放贷的认定及国家处理方式，可以归纳为以下几点：
一、非法放贷的认定
非法放贷通常指的是未经金融监管部门批准，或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。具体来说，非法放贷的认定主要依据以下几个方面：
未经批准或超越经营范围：
- 放贷行为必须未经金融监管部门批准，或者虽然获得了批准但超越了其经营范围。这是非法放贷的基本前提。
以营利为目的：
- 放贷者必须是以获取利润为主要目的，而非出于其他非营利性目的（如亲友间的互助）。
经常性地向社会不特定对象发放贷款：
- “经常性”通常指的是在一定时期内多次进行放贷行为。
- “社会不特定对象”指的是放贷行为并非针对特定的个人或群体，而是面向社会公众。
扰乱金融市场秩序：
- 非法放贷行为必须对金融市场秩序造成了实际的扰乱或潜在威胁。
举例说明：
- 某人未经金融监管部门批准，设立了一个地下钱庄，长期向社会不特定对象发放高利贷，并从中获取巨额利润。这种行为就构成了非法放贷。
二、国家对非法放贷的处理方式
国家对非法放贷行为采取了严厉的打击措施，主要包括以下几个方面：
行政处罚：
- 对于非法放贷行为，金融监管部门可以依法给予行政处罚，如罚款、没收违法所得、责令停业整顿等。
刑事处罚：
- 如果非法放贷行为情节严重，触犯了刑法，那么放贷者可能会面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，非法放贷可能构成非法经营罪、高利转贷罪等罪名，放贷者可能会被判处有期徒刑、拘役或罚金等刑罚。
- 具体法律依据：
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，违反国家规定，未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。非法放贷行为若符合该条款描述，可构成非法经营罪。
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。若非法放贷行为涉及高利转贷，可构成高利转贷罪。
信用惩戒：
- 对于非法放贷者，相关部门还可以将其纳入信用惩戒名单，限制其高消费、乘坐高铁、飞机等交通工具，甚至影响其子女入学等。
行业禁入：
- 对于情节严重的非法放贷者，金融监管部门还可以采取行业禁入措施，禁止其再次进入金融行业从事相关业务。
建议：
- 如果你或你身边的人遇到了非法放贷问题，建议及时向金融监管部门或公安机关报案，以维护自己的合法权益。
- 同时，也要提高警惕，避免陷入非法放贷的陷阱，不要轻易相信高息诱惑，选择正规金融机构进行借贷。
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