非法放贷人的认定主要依据其行为是否违反国家金融管理法规，是否未经许可从事放贷业务，以及是否以营利为主要目的，具体可从以下角度分析：

1. 未经许可从事放贷业务
   根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动。非法放贷人通常未取得金融监管部门（如银保监会、地方金融监管局）的放贷资质许可，擅自以个人或组织名义对外发放贷款。

2. 以营利为主要目的
   非法放贷的核心特征是“以营利为目的”，即通过收取高额利息、手续费、违约金等方式获取经济利益。若放贷行为伴随以下情形，可能被认定为非法营利：

   • 约定利息远超法律保护的利率上限（如超过合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的四倍）；
     
   • 以“砍头息”“服务费”“保证金”等名义变相收取费用，导致实际利率畸高；
     
   • 短期内频繁向不特定对象放贷，形成规模化、职业化经营。

3. 扰乱金融秩序或造成社会危害
   非法放贷行为若具备以下情形，可能被认定为“情节严重”或“情节特别严重”：

   • 个人非法放贷数额累计200万元以上，或违法所得累计80万元以上；
     
   • 单位非法放贷数额累计1000万元以上，或违法所得累计400万元以上；
     
   • 造成借款人或其亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果；
     
   • 引发群体性事件或恶劣社会影响。

4. 与合法民间借贷的区分
   合法民间借贷需满足：

   • 出借资金为自有资金；
     
   • 利率未超过法定上限；
     
   • 借贷对象为特定个人或企业，非不特定公众；
     
   • 未通过暴力、软暴力等手段催收债务。
     若放贷行为突破上述界限，可能被认定为非法经营或职业放贷。

温馨提示：非法放贷不仅可能面临行政处罚（如没收违法所得、罚款），情节严重的还可能构成非法经营罪、高利转贷罪等刑事犯罪。若您或身边人涉及相关问题，可直接向我咨询具体法律风险及应对方案。