结论：如果还不上贷款，仲裁委员会的电话建议尽量接听，以避免可能的不利后果，但并非绝对必须接听，需根据具体情况判断。以下从多个角度为你详细分析：

一、从法律程序角度

1. 仲裁程序的启动与通知：当贷款纠纷进入仲裁程序后，仲裁委员会会按照法定程序向双方当事人送达相关法律文书，包括仲裁申请书、仲裁规则、仲裁员名册以及开庭通知等。电话通知往往是送达程序中的一个环节，目的是确保当事人知晓仲裁事宜并按时参与。若不接听电话，仲裁委员会可能会通过其他法定方式送达，如邮寄、公告等，但这可能会延误你了解案情和准备应诉的时间。
2. 缺席仲裁的风险：如果你未接听仲裁委员会电话，且未通过其他方式及时了解仲裁进展并参与仲裁，仲裁庭有权在查明事实的基础上进行缺席裁决。缺席裁决可能对你不利，因为仲裁庭将仅依据对方提供的证据和陈述来作出裁决，你失去了为自己辩护和提供反驳证据的机会。

二、从实际后果角度

1. 裁决的执行：一旦仲裁裁决作出并生效，如果你未履行裁决确定的义务，对方有权向法院申请强制执行。此时，你的财产可能会被查封、扣押或冻结，甚至可能被列入失信被执行人名单，对你的生活和工作造成严重影响。
2. 信用记录受损：不接听仲裁委员会电话且未积极处理贷款纠纷，还可能导致你的信用记录受损。信用记录是金融机构评估你信用状况的重要依据，信用受损将影响你未来申请贷款、信用卡等金融服务的可能性。

三、从应对策略角度

1. 积极沟通：如果你确实无法按时偿还贷款，建议主动与贷款机构或仲裁委员会沟通，说明你的实际情况和困难，并寻求解决方案。通过积极沟通，你可能能够争取到更长的还款期限、减免部分利息或费用等优惠条件。
2. 寻求法律援助：如果你对仲裁程序或贷款纠纷的处理方式不了解，可以寻求专业律师的法律援助。律师可以为你提供法律咨询、代理仲裁或诉讼等服务，帮助你更好地维护自己的合法权益。

四、特殊情况说明

• 若电话非仲裁委员会官方号码：如果你怀疑接到的电话并非仲裁委员会的官方号码，或者对方在电话中要求你提供个人信息、转账等敏感操作，请务必保持警惕，不要轻易相信，并及时向仲裁委员会或公安机关核实情况。这可能是诈骗电话，旨在骗取你的个人信息或财产。

建议：面对贷款纠纷和仲裁委员会的电话，建议你保持冷静和理性，积极了解仲裁程序和相关法律规定，并根据自己的实际情况采取合适的应对策略。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。