结论：房贷逾期后加计50%罚息，再加计50%复利的做法，在绝大多数情况下是不合法的，具体需结合合同条款和法律规定综合判断。

1. 罚息的合法性边界
   根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）第三条规定，逾期贷款罚息利率可在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。这意味着：

   • 若合同约定“加计50%罚息”，且原贷款利率未超过法定上限（如LPR的4倍），则罚息部分本身合法；
     
   • 但若罚息比例超过50%（如合同约定加收100%），则超出部分无效，法院可能不予支持。

2. 复利的合法性争议
   复利（即“利滚利”）的合法性需严格区分场景：

   • 民间借贷领域：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人约定的复利若超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超出部分无效；
     
   • 金融机构贷款领域：法律未明确禁止金融机构收取复利，但需满足两个条件：
     （1）合同明确约定复利计算方式（如“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”）；
     （2）复利基数仅限于“逾期利息”，不得将本金与利息合并计算复利。
     
   • 关键风险点：若银行在罚息基础上再加收50%复利（即对罚息部分再次计收复利），可能被认定为“双重惩罚”，违反公平原则，法院可能调整或驳回。

3. 合同条款的效力审查
   即使合同约定了“罚息+复利”条款，仍需审查其是否符合《民法典》第496-498条关于格式条款的规定：

   • 若银行未以显著方式提示借款人注意复利条款（如加粗、下划线），或未对条款进行说明，借款人可主张该条款不成为合同内容；
     
   • 若条款显失公平（如复利计算导致实际年利率超过LPR的4倍），借款人可请求法院撤销或变更。

4. 实务建议

   • 核对合同：立即查看贷款合同中关于罚息、复利的具体条款，确认计算基数和比例；
     
   • 计算实际利率：将罚息、复利折算为年化利率，若超过LPR的4倍（当前为15.4%），可主张超额部分无效；
     
   • 协商或诉讼：若银行坚持收取高额复利，可先尝试协商减免；协商无果的，可向当地银保监会投诉或直接起诉，要求调整利率。

总结：银行在房贷逾期后同时收取50%罚息和50%复利的做法，极可能因复利计算违法或显失公平而被认定无效。建议您优先通过协商解决，若无法达成一致，可进一步向我提供合同条款细节，我将协助您制定具体应对方案。